Τι είναι ένα δάνειο μειωμένης εξασφάλισης;

Ορισμός: Τα ομόλογα μειωμένης εξασφάλισης - είναι ένα ιδιαίτερο είδος του δανεισμού, στην οποία ο τραπεζικός οργανισμός, το οποίο άνοιξε στη Ρωσία το αργότερο πριν από πέντε χρόνια, για την προσέλκυση οικονομικών πόρων της Κεντρικής Τράπεζας για την υλοποίηση των δραστηριοτήτων του για περίοδο μεγαλύτερη των πέντε ετών. Χαρακτηριστικό αυτού του δανείου είναι σταθερό ποσοστά που δεν αλλάζουν κατά τη διάρκεια της σύμβασης και δεν υπερβαίνει το ποσοστό της αναχρηματοδότησης.

Συνήθως, το δάνειο μειωμένης εξασφάλισης καταβάλλεται μια ενιαία ενίσχυση μετά τη λήξη της πλήρους πίστωσης, όπως ορίζεται στη σύμβαση, αλλά η εξαίρεση γίνεται μια κατάσταση κατά την οποία η τράπεζα-δανειολήπτη αναγκάζεται να εντελώς να σταματήσουν τις δραστηριότητές τους, την έναρξη μιας διαδικασίας εκκαθάρισης. Σε αυτή την περίπτωση, ο δανειστής την έκδοση δανείων μειωμένης εξασφάλισης δεν μπορεί να απαιτήσει από την αφερέγγυα τράπεζα δανεισμού των χρημάτων τους μέχρι τη στιγμή που θα είναι πλήρως ικανοποιημένοι με τις οικονομικές απαιτήσεις όλων των άλλων πιστωτών.

Χαρακτηριστικά: Η εγχώρια τραπεζική λήψη δανείου μειωμένης εξασφάλισης μπορεί να ενσωματώσει πλήρως πιστωτικών πόρων μέσω του πρόσθετου κεφαλαίου για χρονικό διάστημα πέντε ετών, εάν η σύμβαση έχει υπογραφεί με την Κεντρική Τράπεζα για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Αν λιγότερο από πέντε χρόνια που απομένουν πριν από την τελική πληρωμή του δανείου, ο οφειλέτης μπορεί να χρησιμοποιήσει τα κεφάλαια για την αύξηση μετοχικού κεφαλαίου μόνο με περιορισμούς. Και στην περίπτωση που το ποσό του δανείου είναι πάνω από το 50% των κεφαλαίων χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ένα τέτοιο δάνειο θα πρέπει να θεωρείται ως αντληθέντων κεφαλαίων.

Όροι: Επί του παρόντος, το δάνειο μειωμένης εξασφάλισης χορηγείται με βάση ατομική σύμβαση, το κύριο χαρακτηριστικό του οποίου γίνεται η παρουσία ενός ειδικού στοιχείου ότι το δάνειο και το ενδιαφέρον ήρθε τρέχοντας τράπεζα-δανειολήπτης δεν μπορεί να αποπληρώσει νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα, χωρίς προηγουμένως να λάβει σχετική άδεια από την Κεντρική Τράπεζα. Ακριβώς όπως δανειστής Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας μπορεί να καταγγείλει τη συνάψει σύμβαση δανείου μετά τη συμφωνία με τον οφειλέτη των εν λόγω πράξεων ή να θέτουν σε έγκυρη οποιεσδήποτε αλλαγές στη σύμβαση.

Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, η τράπεζα-δανειολήπτη μπορεί να λάβει ένα δάνειο μειωμένης εξασφάλισης, εάν οι ακόλουθες προϋποθέσεις πληρούνται ταυτοχρόνως. Έτσι, η περίοδος αποπληρωμής θα πρέπει να υπερβαίνει την πενταετία, οι όροι της έκδοσης των ομολογιών χρέους δεν μπορεί να αλλάξει, χωρίς την προηγούμενη έγκριση της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, και δεν επιτρέπεται να καταβάλλει κάθε πρώτο μέρος του δανείου ή το γεμάτο σώμα του δανείου, ή ενδιαφέρον σε αυτό έχει τρέξει. Αλλά είχε το επιτόκιο που προβλέπεται στους όρους έκδοσης του δανείου, καθώς και στις συμφωνίες μεταξύ του δανειστή και την τράπεζα-δανειολήπτη δείχνει την αδυναμία να ολοκληρώσει την εξέταση της περιόδου πίστωσης.

Συνήθως ένα δάνειο μειωμένης εξασφάλισης που εκδίδονται από περίπου τους ίδιους όρους όπως και άλλα δάνεια, και τα επιτόκια από την ποικιλία του δανείου είναι σχεδόν αντιστοιχεί στο μέσο επιτόκιο των τόκων από τα προγράμματα δανείου. Και αν η τράπεζα, ο δανειολήπτης βρίσκεται σε κατάσταση πτώχευσης, ο οφειλέτης θα είναι σε θέση να πάρουν τα χρήματά τους μετά την πτώχευση θα ικανοποιήσει τα υπόλοιπα των πιστωτών.

Ιστορία: Κατά την περίοδο 2008-2009, κατά τη διάρκεια της οξείας φάσης της οικονομικής κρίσης των δανείων μειωμένης εξασφάλισης που χρησιμοποιούνται για τη διατήρηση της σταθερότητας του ρωσικού τραπεζικού συστήματος. Ο ρόλος του ρυθμιστή δεν εκτελείται αν η Κεντρική Τράπεζα και Vnesheconombank παρέχονται ρούβλι δάνεια σε ορισμένες ρωσικές πιστωτικά ιδρύματα. Το πρώτο τέτοιο δάνειο που έλαβε η Αγροτική Τράπεζα και η VTB, επειδή το επίπεδο της δραστηριότητάς τους είναι αρκετά συνεπής με τις ελάχιστες απαιτήσεις διαβάθμισης, και οι τράπεζες δεδομένων κεφαλαίου αυξήθηκε από εισφορές τρίτων και των μετόχων.