Υπερανάληψης δάνεια σε νομικά πρόσωπα και ιδιώτες

δανεισμού υπερανάληψης - κερδοφόρα χρηματοδοτικό μέσο τόσο για τον δανειολήπτη και του τραπεζικού οργανισμού. Επιτρέπει την κατάλληλη στιγμή για να πάρει τα ελλείποντα κεφάλαια, δίνοντας έτσι μια σταθερή, αν και δεν είναι πολύ σημαντική, προχωρά προς τους πιστωτές.

Τι είναι η υπερανάληψης δάνεια

Τα δάνεια αυτού του τύπου είναι εγγενώς πολύ φυσιολογικό δάνεια που παρέχονται από την εταιρεία με βάση οποιαδήποτε συμφωνία σχετικά με τις προ-καθορισμένες συνθήκες. Διαφέρει από τα τυποποιημένα έντυπα του προϊόντος δανείων που αφήνει απλά για τον πελάτη τη δυνατότητα να λάβουν τα χρήματα. Αυτό είναι τα στάνταρ κεφάλαια σύστημα μεταφέρονται στον λογαριασμό του οφειλέτη ή τρίτου σε συνεννόηση με την εταιρεία. Αυτά αναφέρονται άμεσα και στο ακέραιο. Από εκείνη τη στιγμή, η εταιρεία υποχρεούται εντός της καθορισμένης περιόδου να επιστρέψει τα χρήματα με τόκο. Αλλά υπερανάληψης πιστωτική ανάλυση δείχνει ότι δίνεται μόνο όταν αυτό είναι αναγκαίο. Στην πραγματικότητα, η εταιρεία είναι πιο κερδοφόρα, γιατί θα πρέπει να καταβάλει τόκους μόνο για το ποσό που λαμβάνεται, και όχι αυτός που μπορεί να επιτευχθεί. Επιλογές και ποικιλίες αυτών των δανείων πάρα πολύ.

είδος

Υπερανάληψης δάνειο χωρίζεται σε τέσσερις βασικούς τύπους:

• τεχνικών,
• για την είσπραξη,
• προς τα κάτω,
• πρότυπο.

Ο πρώτος τύπος είναι ένα δάνειο που προσφέρεται στον πελάτη χωρίς να λαμβάνονται υπόψη οικονομικές καταστάσεις της, και σχεδόν όλοι οι άλλοι δείκτες. Το κύριο πράγμα - ταχύτητα και αποδείξεις. Αν ο τραπεζικός οργανισμός θεωρεί ότι, λόγω του προσώπου λαμβάνει ένα μεγάλο ποσό των κεφαλαίων εγκαίρως, μπορεί να προσφέρει μόνο την τεχνική δυνατότητα υπερανάληψης. Είναι γενναίος, αλλά επωφελής για τα δύο μέρη.

Ο δεύτερος τύπος, η οποία μπορεί να πάρει υπερανάληψης δάνεια, οι απαιτήσεις των μεγάλων αλυσίδων λιανικής και άλλες επιχειρήσεις τακτικά παραδώσει τα έσοδα για την τράπεζα. Αυτή είναι η πιο αξιόπιστη λύση, με την οποία η εταιρεία μπορεί να χρησιμοποιήσει τα χρήματα πάνω στο θέμα, στην πραγματικότητα πέφτουν στο λογαριασμό, και μετά τα έσοδα θα παραδοθεί, ολόκληρο το χρέος εξοφληθεί. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι η συμφωνία μπορεί στη συνέχεια να μεταβάλλεται.

Ο τρίτος τύπος δανείου - μια εκ των προτέρων. Είναι το λιγότερο κερδοφόρα τράπεζα, αλλά η εταιρεία είναι βολικό. Μια τέτοια δυνατότητα δανεισμού πράξη πιο συχνά για να φέρει μια νομική οντότητα για την υπηρεσία.

Η τέταρτη και τελευταία - πρότυπο τύπου. Είναι καταλληλότερο για την κλασική περιγραφή της υπερανάληψης δανείων για τα νομικά πρόσωπα. Η ουσία του είναι απλή. Ο πελάτης συμφωνεί με την τράπεζα που θα είναι σε θέση από μόνοι τους να χρησιμοποιούν ένα συγκεκριμένο ποσό. Χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, με τη σειρά της, καθορίζει πόσο καιρό θα είναι σε θέση να χρησιμοποιήσει τα χρήματα, και με ποιους όρους.

Για τα άτομα

Overdraft τα δάνεια προς ιδιώτες πιο συχνά πραγματοποιείται με την έκδοση μιας πλαστικής πιστωτικής κάρτας, η οποία προορίζεται για τον πελάτη ένα σταθερό ποσό, το οποίο θα μπορεί να χρησιμοποιήσει κατά την κρίση του. Αυτό το είδος του δανείου είναι οικεία σε πολλούς ανθρώπους, είναι κατανοητή και προσβάσιμη. Το κύριο πρόβλημα εδώ είναι ότι η τράπεζα δεν έχει λάβει σχεδόν καμία συντήρηση, και σε περίπτωση προβλημάτων ή χρήματα μη επιστροφή γίνεται εξαιρετικά δύσκολη. Η κατώτατη γραμμή εδώ είναι ότι τα ποσά που προσφέρονται σε άτομα που δεν είναι πολύ μεγάλο, και επειδή από αυτούς, κανείς να μηνύσει δεν θα είναι τόσο περισσότερο προβλήματα παρά οφέλη.

για τις επιχειρήσεις

Υπερανάληψης δάνεια σε νομικά πρόσωπα - περισσότερο από ένα σοβαρό χρηματοδοτικό μέσο. Και τότε το ποσό είναι πολύ μεγαλύτερο, και επιστρέφουν τα δάνεια πιο συχνά. Πολλές εταιρείες προτιμούν αυτή τη μορφή δανείων με όλα τα υπόλοιπα, επειδή είναι κερδοφόρο, εύκολο και βολικό. Ωστόσο, στις περισσότερες περιπτώσεις, το ποσό δεν είναι πολύ μεγάλο, αλλά ως πρόσθετα κεφάλαια που μπορούν να απευθύνονται στην τράπεζα, αυτό είναι αρκετό.

χαρακτηριστικά

Προσδιορίστε αρκετά βασικά χαρακτηριστικά που έχει κάθε υπερανάληψης πίστωσης. Το πρώτο είναι η έλλειψη σκοπού του δανείου. Δηλαδή, πιο συχνά από ό, τι τα δάνεια που έχει σχεδιαστεί για ένα συγκεκριμένο, προ-συμφωνημένους στόχους. Αλλά τα μέσα που λαμβάνονται με υπερανάληψης συνήθως μπορεί να γίνει από οποιονδήποτε πρόσφορο τρόπο. Το δεύτερο χαρακτηριστικό είναι η διάρκεια του δανείου. Τις περισσότερες φορές είναι λιγότερο από ένα μήνα. Σε ορισμένες περιπτώσεις - δύο ή περισσότερα, αλλά αυτό είναι ασυνήθιστο. Αυτό δεν αναφέρεται στην περίοδο κατά την οποία ο πελάτης έχει ουσιαστικά τη δυνατότητα να δανειστούν χρήματα, και στη συνέχεια, μετά από κάποιο χρονικό διάστημα, θα πρέπει να τα επιστρέψουν στο ακέραιο. Το επιτόκιο των δανείων αυτών είναι γενικά υψηλότερη από ό, τι για ένα συμβατικό δάνειο, αλλά ο αριθμός των απαιτούμενων εγγράφων - πολύ λιγότερο. Και ένα άλλο σημαντικό σημείο: συχνά δεν απαιτούν οποιαδήποτε επιβοηθητική εγγύηση.

Σύμβαση υπερανάληψης δάνεια

Αυτό το έγγραφο δεν είναι πολύ διαφορετικό από ένα συνηθισμένο σύμβαση τυποποιημένων δανείων. Οι κύριες διαφορές θεωρούνται όροι που είναι μοναδικά σε ένα σύστημα όπως οι υπεραναλήψεις, καθώς και άκαμπτη προσήλωση στο ισοζύγιο τρεχουσών συναλλαγών (για τα νομικά πρόσωπα). Πολλές τράπεζες προβλέπουν τη δυνατότητα αναγκαστικής διαγραφής των χρημάτων από το λογαριασμό του δυναμικού δανειολήπτη σε περίπτωση που αυτός είναι στην ώρα τους για οποιοδήποτε λόγο δεν εξοφλήσουν τα χρέη τους. Η σύμβαση γίνεται σε τυποποιημένο έντυπο περιλαμβάνει τα στοιχεία και των δύο μερών ορίζουν με σαφήνεια το οικονομικό σκέλος της ερώτησης (πόσο, σε ποιον, πότε, και ούτω καθεξής), καθώς και, κατά πάσα πιθανότητα, θα περιλαμβάνει ρήτρες για δύναμη περιστάσεις και συνθήκες κεφαλαίων μη επιστροφής ανωτέρας. Μερικές φορές είναι επίσης παρούσα και άλλες πληροφορίες που μπορεί να απαιτούνται σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, τους κανονισμούς της τράπεζας, τις απαιτήσεις του πελάτη, και ούτω καθεξής.

Ένα παράδειγμα ενός νομικού προσώπου

Η εταιρεία λαμβάνει συνεχώς με δικά του έξοδα ορισμένα περίπου ίση και σταθερή ποσότητα των κεφαλαίων. Με βάση την ανάλυση της τράπεζας προσφέρει η εταιρεία για να ανοίξετε ένα υπερανάληψης. Μετά τη διαπραγμάτευση και τη σύναψη της σύμβασης η εταιρεία είναι σε θέση να χρησιμοποιήσουν όχι μόνο τα χρήματα, που είναι, για λογαριασμό της, αλλά και εκείνοι που έδωσε τράπεζα της. Ας υποθέσουμε ότι η εταιρεία την ευκαιρία να εισέλθουν σε μια πολύ προσοδοφόρα συμφωνία, αλλά ίδια κεφάλαια για την υλοποίησή της στερείται (επείγουσα ανάγκη να επεκταθεί, να αγοράσει τα υλικά, και ούτω καθεξής). Και εκείνη τη στιγμή θα μπορούσε να πάρει το αποκλειστικό χρήματα και να πληρούν όλες τις προϋποθέσεις, και στη συνέχεια να αποφέρουν περισσότερα έσοδα. Σε μια εποχή που το δάνειο πρέπει να επιστραφεί, η εταιρεία παίρνει στο λογαριασμό σας έχει ήδη αυξήσει το εισόδημα που η τράπεζα υπό το καθεστώς στέλνει αμέσως να αποπληρώσει το χρέος. Ήταν το πιο απλό και προφανές παράδειγμα της υπερανάληψης δανείων.

Παράδειγμα για μεμονωμένες

Στην περίπτωση των απλών ανθρώπων, φαίνεται ακόμα πιο εύκολη. Ο άνθρωπος λαμβάνει από την τραπεζική κάρτα, η οποία μπορεί είτε να χρησιμοποιήσει ή να μην χρησιμοποιούν. Υπάρχει ένα προκαθορισμένο ποσό. Πελάτης έρχεται σε ένα κατάστημα και να δείτε ένα προϊόν που έχει από καιρό ήθελε να αγοράσει, αλλά δεν έχουν τα χρήματα ή άλλες ευκαιρίες. Και είναι πρόθυμοι να πουλήσουν σε μια καλή έκπτωση. Αν ο δανειολήπτης κάρτα απουσιάζει υπερανάληψης, τότε θα αναγκαστεί να εξοικονομήσουν χρήματα και να τελικά να πάρει τα εμπορεύματα μετά τη λήξη του αποθέματος στο κατάστημα, σε πολύ υψηλότερη τιμή. Και όταν πληρώνει άμεσα την αγορά και είναι πιθανό να σώσει πολύ με τη χρήση αυτής της κάρτας, ειδικά αν θα είναι σε θέση σε σύντομο χρονικό διάστημα για να αποπληρώσει το χρέος της.

καθυστέρηση

Αυτό είναι ένα παγκόσμιο πρόβλημα για όλες τις υπεραναλήψεις. Ωστόσο, το μεγαλύτερο μέρος του ασχολείται ειδικά με τα άτομα που δεν μπορούν ή δεν θέλουν να επιστρέψουν ένα προηγουμένως λάβει κεφάλαια. Αν το ποσό είναι ασήμαντο για την τράπεζα, το πρόσωπο που θα μπορούσε απλώς να πάρετε τυχεροί και αν δεν θα ξεχάσουμε, τότε τουλάχιστον ώθησε να λύσει το μακροπρόθεσμο (για την οποία θα «πέσει» ένα πολύ μεγάλο ποσό των ποσοστών). Αλλά, φυσικά, αργά ή γρήγορα, θα πρέπει ακόμα να επιστρέψει. Από τη στιγμή που η τράπεζα θα καταλάβει ότι το ποσό που έχει ήδη αρκετά μεγάλη για να επικοινωνούν με το δικαστήριο και συλλέκτες, θα ξεκινήσει τη διαδικασία και να παίρνει πάντα το δρόμο του.

πλεονεκτήματα

Υπερανάληψης δανεισμού έχει μια σειρά από πλεονεκτήματα. Αυτό περιλαμβάνει χαρακτηριστικά όπως ένα μικρό σύνολο των εγγράφων, δεν υπάρχει καμία ανάγκη για την παροχή εξασφαλίσεων, η έλλειψη της πληρωμής για τα χρήματα που δεν είχε χρησιμοποιηθεί από τον πελάτη και να παραδώσει άμεσα. Αυτό είναι το φυσικό ή νομικό πρόσωπο μπορεί να ενδιαφέρονται για ένα συγκεκριμένο στοιχείο (ή όλα μαζί) και αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο να λάβει την πίστωση. Για την τράπεζα, αυτό δεν είναι ιδιαίτερα εύκολη και συμφέρουσα, όμως, ένα τέτοιο σύστημα καθιστά δυνατό να διατηρήσουν τους πελάτες, να ενθαρρύνετε νέες και ακόμη και ένα μικρό κέρδος. Τις περισσότερες φορές, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα κερδίζουν περισσότερα από ό, τι οι ίδιοι οι πιστώσεις και στις διάφορες υπηρεσίες που συνδέονται με αυτά. Για παράδειγμα, ένας δανειολήπτης μπορεί να απολαύσει την εργασία με την τράπεζα, και αποφασίζει να αναπτύξετε μια κατάθεση, να λάβει ένα μεγάλο δάνειο, να πάρει μέσω των μισθών, συντάξεων ή άλλες επιλογές μέσα. Κατά συνέπεια, η συνολική κερδοφορία του δανείου αυξάνεται κατά καιρούς, και σε πολλές τράπεζες, λαμβάνεται αυτή η δυνατότητα υπόψη, ότι μας επιτρέπει να προσφέρουμε ένα υπερανάληψης δυνάμει δανειοληπτών σε τόκους, η οποία είναι μικρότερη από την τιμή της αγοράς. Φυσικά, είναι βολικό για τους πελάτες οι οποίοι έχουν την ευκαιρία όχι μόνο να πάρει ένα «φθηνό» χρήμα, αλλά διατηρούνται σε κατάλληλο δοχείο.

ελλείψεις

Φυσικά, υπερανάληψης πιστωτικών καρτών ή παρόμοια και έχει κάποια μειονεκτήματα. Η σημαντικότερη από αυτές είναι ένα εξαιρετικά σύντομο χρονικό διάστημα, κατά το οποίο μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα. Σε αντίθεση με τα τυποποιημένα έντυπα της πιστοληπτικής ικανότητας, η οποία προβλέπει ένα χρόνο ή ακόμα και αρκετά χρόνια, υπερανάληψης, συχνά πρέπει να επιστρέψει για ένα μήνα ή μερικούς μήνες, η οποία δεν είναι πολύ βολικό. Μην ξεχάστε για την παρεμβατική υπηρεσία. Ορισμένες τράπεζες ανοίγουν τέτοια δάνεια ακόμη και χωρίς τη γνώση του πελάτη, που ενοχλεί τόσο πολλοί και μπορεί τελικά να οδηγήσει σε σημαντικές απώλειες. Μεταξύ άλλων, ορισμένοι απατεώνες χρησιμοποιούν πλαστά έγγραφα για να λάβουν δάνεια αυτού του τύπου οφείλεται στο γεγονός ότι το συγκεκριμένο θέμα του πελάτη δεν απαιτείται. Ως εκ τούτου, για να επιστρέψει τίποτα δεν πρόκειται, ο σημερινός ιδιοκτήτης των εγγράφων δεν έχει τίποτα να κάνει με αυτό, δεν είναι η υπογραφή του στο συμβόλαιο και το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα αρχίζει να υποστούν ζημιές. Λιγότερο απ 'όλα τα προβλήματα με τα νομικά πρόσωπα, είναι πάντα δυνατόν να διαγραφεί το ποσό του χρέους από τους τρέχοντες λογαριασμούς της εταιρείας. Ωστόσο, αν σε ισορροπία δεν υπάρχουν χρήματα και δεν αναμένεται, τότε και πάλι υπάρχει πρόβλημα με την επιστροφή των μη εξασφαλισμένων κονδυλίων. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι πολλές τράπεζες έχουν ειδικές υπηρεσίες που παρακολουθούν τις αλλαγές στα ποσά των εσόδων στον λογαριασμό του δανειολήπτη και να αυξήσει συναγερμό αν η κατάσταση αρχίζει να επιδεινώνεται. Στην περίπτωση αυτή, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί απλά να κλείσετε το υπερανάληψης, αρνείται εντελώς την εταιρεία πρόσβαση σε δάνεια.

αποτελέσματα

Παρά τις ελλείψεις, το συνολικό σύστημα, αυτό είναι πολύ ευεργετική και βολικό, ειδικά τους πελάτες. Επιτρέπει χρόνο για να πάρει όσο περισσότερα χρήματα απαιτούνται, το οποίο με τη σειρά του επιτρέπει στα άτομα να αγοράσουν τα στοιχεία που απαιτούνται, και νομικά - για να επενδύσει επιπλέον κεφάλαια στις δραστηριότητές της, για να πάρει πολύ περισσότερα από ό, τι θα έπρεπε να επιστρέψει, ακόμη και αν ληφθεί υπόψη οι δεδουλευμένοι τόκοι . Το κύριο πράγμα σε όλα αυτά - η επικαιρότητα της επιστροφής. Ακόμη και μια μικρή καθυστέρηση μπορεί σε παγκόσμιο επίπεδο να χαλάσει μια πιστωτική ιστορία, η οποία θα δώσει τη δυνατότητα να δανειστούν από άλλες τράπεζες, και των τόκων, προμηθειών, τόκων και άλλων πληρωμών, η οποία στο τέλος να έχουν όλοι ακόμα να επιστρέψει, μπορεί μερικές φορές να υπερβεί όλα τα εύλογα όρια, ακόμη και το αρχικό ποσό του δανείου.