Κρατική Τράπεζα. Οι τράπεζες με κρατική συμμετοχή

Ρωσική κρατικές τράπεζες έχουν μια ενδιαφέρουσα ιστορία και τις ιδιαιτερότητες της εργασίας στη χώρα μας. Ας δούμε πώς η σχέση μεταξύ του τμήματος τροφοδοσίας και τον τραπεζικό τομέα.

Κεντρική Τράπεζα και η Τράπεζα κράτος: οι έννοιες του λόγου

Στη δημοφιλή μέσα μαζικής ενημέρωσης, οι όροι «η Κεντρική Τράπεζα» και «State Bank» μερικές φορές εντοπίζονται. Από τη μία πλευρά, δεν υπάρχει συγκεκριμένο σφάλμα: «CB» - State Bank, θυγατρική της κυβέρνησης. Από την άλλη, υπάρχει μια διαφορετική ερμηνεία των κοινών λέξεων «κρατική τράπεζα» - είναι ένα εμπορικό πιστωτικό ίδρυμα, η πλειοψηφία των οποίων (50% των μετοχών) που ανήκουν στο κράτος (συνήθως στο πρόσωπο της κυβέρνησης). Η δεύτερη ερμηνεία που χρησιμοποιούνται συνήθως στη ρωσική Τύπο και τη δημοσιογραφία. Σύγχρονη μεγάλες τράπεζες με κρατική συμμετοχή - "VTB 24", "Ταμιευτήριο" ( "Sberbank της Ρωσίας"), "Gazprombank", "Rosselkhozbank". Με τη σειρά του, ο μη κρατικών ( «εμπορική») θα είναι το πιστωτικό ίδρυμα, η πλειοψηφία των μετοχών ανήκει σε ιδιώτες (ένα ή περισσότερα).

Γιατί είναι «κεντρικής τράπεζας» που αναφέρεται από την κρατική τράπεζα; Κυρίως γιατί, όπως και τα κυβερνητικά όργανα, στέκεται πάνω από εμπορικά ιδρύματα δανεισμού, διαχειρίζεται την εκπομπή του χρήματος, ρυθμίζει το εθνικό οικονομικό σύστημα, σε γενικές γραμμές, την επίλυση προβλημάτων, κυρίως μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα, αλλά μάλλον κοντά στις λειτουργίες του κράτους.

Τράπεζα κρατικών και μη κρατικών: οι βασικές διαφορές

Το μερίδιο αξίας του κρατικού τράπεζα - μόνο επίσημη σφραγίδα. κρατικές τράπεζες και εμπορικά ιδρύματα δανεισμού διαφορετικό από κάθε άλλο οφείλεται σε πολλούς άλλους παράγοντες - που προκαλείται, κατά κανόνα, οι δραστηριότητες πρακτικής. μπορούν να προσδιοριστούν τα ακόλουθα. Κρατική Τράπεζα προσφέρει συνήθως δάνεια με επιτόκιο χαμηλότερο από εκείνο των ιδιωτικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Ο λόγος γι 'αυτό - ευνοϊκών συνθηκών εργασίας, εγγυημένα από την κυβέρνηση.

Εμπορικά κέντρα τα προνόμια κανείς δεν δίνει, και αναγκάζεται να αντισταθμιστούν οι απώλειες λόγω της αύξησης των επιτοκίων. Οι κρατικές τράπεζες χαμηλότερα επιτόκια για τις καταθέσεις από ό, τι στα ιδιωτικά ιδρύματα, και αυτό επίσης είναι κατανοητό: η πρώτη είναι η παραδοσιακή εμπιστοσύνη του πληθυσμού, ενώ η δεύτερη είναι αναγκασμένοι να προσελκύσουν κεφάλαια κίνησης. Οι κρατικές τράπεζες, κατά κανόνα, είναι πιο ευέλικτο στη διαμόρφωση της τιμολογιακής πολιτικής για τα ενυπόθηκα δάνεια λόγω μείωση του κινδύνου (που είναι συνέπεια της σηματοδότησε προτιμησιακής μεταχείρισης που προσφέρονται από την κυβέρνηση).

Ιστορία: Η Κρατική Τράπεζα της Ρωσικής Αυτοκρατορίας

Η εμφάνιση των κρατικών τραπεζών δεν είναι συνδεδεμένη με τη σοσιαλιστική εποχή, όταν η υπό κρατικό έλεγχο τα πάντα, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών ιδρυμάτων. Το τραπεζικό σύστημα, με τον πρωταγωνιστικό ρόλο του κράτους στη Ρωσία έχει μια μακρά ιστορία. Το πρωτότυπο των σύγχρονων κρατικών τραπεζών έχουν γίνει λεγόμενο κρατικό όργανο (το οποίο εμφανίστηκε στο XVIII αιώνα). Μεταξύ των γνωστών - «Τράπεζα Δάνειο» (ιδρύθηκε το 1733), «Τράπεζα Δάνειο» για την ευγένεια και την «Τράπεζα Εμπορίου και εμπόρους» (και οι δύο εμφανίστηκαν το 1754-m). Ένα ενδιαφέρον γεγονός είναι ότι και τα τρία θεσμικά όργανα αντιμέτωποι με «επισφαλείς απαιτήσεις» και χρεοκόπησε επειδή δεν μπορούσε να αποπληρώσει τα δάνεια.

Στο τέλος του XVIII αιώνα υπήρχαν κρατικών τραπεζών, λαμβάνοντας καταθέσεις (Dépôts et Consignations), υπάρχει η πρακτική της συσσώρευσης κεφαλαίου σε βάρος των καταθέσεων. Το 1786 ίδρυσε «τράπεζα γης κράτος», όπου άρχισε πρωτότυπα των σημερινών προγραμμάτων στεγαστικών δανείων εργασίας. Η πρώτη μεταφορά χρημάτων στη Ρωσική Αυτοκρατορία εμφανίστηκε στις αρχές του ΧΙΧ αιώνα. Άρχισαν μια «Εθνική Εμπορική Τράπεζα». Στα μέσα του αιώνα, τα πιστωτικά ιδρύματα ιδιωτικοποιήθηκαν ενεργά, το μερίδιο της κυβέρνησης μειώθηκε παρουσία σε αυτές. Από τις αρχές του εικοστού αιώνα, τουλάχιστον δέκα κρατικές τράπεζες παρέμειναν στη Ρωσία, λειτουργούν περίπου 50 ιδιωτικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, αρκετές εκατοντάδες νομισματική κοινωνίες αλληλοβοήθειας, χιλιάδες μικρές οργανώσεις. Μετά την επανάσταση του 1917, το σύστημα των πιστωτικών ιδρυμάτων έχει υποστεί μια σημαντική αναδιάρθρωση.

Ιστορία: Η κατάσταση του τραπεζικού συστήματος στην ΕΣΣΔ

Οι Μπολσεβίκοι κήρυξε την μονοπώλιο της εξουσίας στον τραπεζικό τομέα. Εμπορική δανειοδοτικά ιδρύματα εθνικοποιήθηκαν. Κορυφαίοι χρηματοπιστωτικό ίδρυμα της χώρας ήταν η «Τράπεζα Λαϊκού της RSFSR» υπόλογοι Commissariat, απαγορεύεται η εργασία των ξένων ιδρυμάτων. Κατά τα πρώτα χρόνια των σοβιετικών αρχών κατά πιστωτικών ιδρυμάτων να παρέχουν κάποια ανεξαρτησία, αλλά στο τέλος της 20-ες της εργασίας τους έχει γίνει πραγματικά ένα υποείδος του εθνικού σχεδιασμού. Η «Κρατική Τράπεζα της ΕΣΣΔ», στο πλαίσιο της γραμμή του κόμματος να ασκούν τον έλεγχο της έκδοσης των δανείων, την αποδοχή καταθέσεων.

Στα μέσα του 20ου αιώνα στην ΕΣΣΔ λειτούργησε αρκετά ένα κομμάτι των πιστωτικών ιδρυμάτων. Ο κύριος ήταν "State Bank", "Construction Bank", "VTB", καθώς και ένα ταμιευτήριο. Στα χρόνια της περεστρόικα, υπήρχαν ορισμένες εταιρείες του χρηματοπιστωτικού τομέα - «ΣΟΚ», «Zhilsotsbank», «Agroprom» και «Ταμιευτήριο». Δημιουργήθηκε από το πιστωτικό ίδρυμα για την εξυπηρέτηση του εξωτερικού εμπορικές συναλλαγές - «Vnesheconombank». Στις αρχές της δεκαετίας του '90 υπήρχαν νόμοι που δημιούργησε ένα τραπεζικό σύστημα που είναι κοντά στη σύγχρονη πραγματικότητα.

Ιστορία: κρατικές τράπεζες στη Ρωσία σήμερα

Ο νόμος «για τις τράπεζες και την τραπεζική δραστηριότητα της Ρωσικής Ομοσπονδίας», που εκδόθηκε μετά την κατάρρευση της ΕΣΣΔ, έχει βρεθεί ότι υπάρχει μια «κεντρική τράπεζα», έχει «Ταμιευτήριο», καθώς και ανεξάρτητες εμπορικές επιχειρήσεις. Το τελευταίο θα μπορούσε να λειτουργήσει με βάση την άδεια της Κεντρικής Τράπεζας, είχε το δικαίωμα να θέσουν τους δικούς τους επιτόκια και να κάνουν συναλλαγές νομίσματος. Ο αριθμός των εν λόγω ιδρυμάτων έχει αυξηθεί αλματωδώς, εμφανίστηκαν μερικές εκατοντάδες κάθε χρόνο. Η οικονομική σταθερότητα αυτών των «τραπεζών στη βιασύνη» δεν ήταν πολύ καλή, πολλά καταστράφηκαν. Η πιο σταθερή, όμως, ήταν οι ρωσικές κρατικές τράπεζες.

Ιστορία: η κύρια κρατική τράπεζα της χώρας

«Sberbank» - κρατική τράπεζα, θεωρείται η κορυφαία εταιρεία στη Ρωσία, η ίδια έχει τοποθετηθεί ως θεσμός με ιστορία πάνω από μισό αιώνα: το 1841 με διάταγμα του αυτοκράτορα Νικολάου Ι, υπήρχαν ταμιευτήρια στη Ρωσία. Το έργο τους ήταν «προωθούνται» μεταξύ των πολιτών του κράτους, τους είπαν, ποια είναι τα πλεονεκτήματα των καταθέσεων. Κατά την περίοδο πριν από την επανάσταση σε αυτά τα ιδρύματα αρκετά εκατομμύρια εκδόθηκαν βιβλιάρια καταθέσεων, υπήρχαν αρκετές χιλιάδες ταμιευτήρια. Παρά τη δύσκολη μετατροπής κατά τα πρώτα χρόνια της σοσιαλιστικής οικοδόμησης, τα γραφεία έχουν βοηθήσει την οικονομία της χώρας. Ειδικά κατά τη διάρκεια του Β 'Παγκοσμίου Πολέμου, όταν οι πολίτες θα μπορούσαν να ρούβλι για να βοηθήσει το μέτωπο, και μετά - για την αποκατάσταση των κατεστραμμένων οικονομίας.

ταμιευτήρια υπήρχε πριν από τη μεταρρύθμιση του τραπεζικού συστήματος στα τέλη της δεκαετίας του '80 - ότι όταν υπήρχε ένα πιστωτικό ίδρυμα με ένα γνωστό όνομα - “Ταμιευτήριο”, το κράτος, παρά τις τάσεις της αγοράς της αναδιάρθρωσης. ΑΤΜ εμφανίστηκε για πρώτη φορά. Σε μεγάλο βαθμό λόγω της αναπτύχθηκε κατά τη διάρκεια της σοβιετικής υποδομής εποχής, «Sberbank της Ρωσίας» έχει γίνει η κορυφαία πιστωτικά ιδρύματα της χώρας.

Η χρήση των κρατικών τραπεζών για την οικονομία

Σοσιαλιστική φορές πίσω μας, τώρα η χώρα μας είναι η οικοδόμηση μιας καπιταλιστικής οικονομίας. Φαίνεται ότι δεν έχει σημασία η οποία κρατικών τραπεζών, ο οποίος κατέχει ορισμένο ποσοστό της κατοχής. Υπάρχουν, ωστόσο, μεταξύ των οικονομολόγων άποψη, δεν είναι έτσι. Το γεγονός ότι τα συμφέροντα των ιδιωτικών τραπεζών, κατά κανόνα, δεν συμπίπτουν πάντα με τα εθνικά: η τελευταία συνεπάγεται ότι η νομισματική διαδικασίες δεν είναι πολύ επιβαρυνθεί η οικονομία και τον πληθυσμό να λάβουν επαρκή υπηρεσία για τα δάνεια και τις καταθέσεις. Οι εμπορικές τράπεζες, με τη σειρά τους, νοιάζονται για τα κέρδη και κοινωνικό ρόλο στην κατανόησή τους χάνεται στο βάθος. Ενδιαφέρονται για αναζωπυρώνουν τον πληθωρισμό, η οποία διεγείρει τη ζήτηση για τα χρήματα, τα υψηλότερα επιτόκια, αύξηση στην εισροή κερδοσκοπικών κεφαλαίων στις τράπεζες. την οικονομία και την κοινωνική σταθερότητα της χώρας, την ίδια στιγμή μπορεί να συνοδεύεται από κρίσεις. Δεν είναι προς το συμφέρον της κυβέρνησης και δεν είναι απαραίτητη για τους περισσότερους ανθρώπους. Ως εκ τούτου, προκειμένου να διατηρηθεί η σταθερότητα στην χώρα χρειάζεται Ρωσική κρατικές τράπεζες. Η παρουσία αυτών δεν έρχεται σε αντίθεση με τις αρχές της οικονομίας της αγοράς: οι κρατικές τράπεζες διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στις αναπτυγμένες δυτικές χώρες.

Το αρνητικό ρόλο των κρατικών τραπεζών για την οικονομία

Υπάρχει μια άποψη, η οποία εξακολουθεί να εφαρμόζεται σε κάποια βλάβη από τις δραστηριότητες των κρατικών τραπεζών, της εθνικής οικονομίας. Πριν από μερικά χρόνια, οι ειδικοί ανέλυσαν τα τραπεζικά συστήματα πολλών δεκάδων χωρών για το θέμα της σχέσης μεταξύ του έργου των κρατικών τραπεζών και το έλλειμμα του προϋπολογισμού (δηλαδή, το επίπεδο του δημόσιου χρέους). Αποδείχθηκε ότι οι υποχρεώσεις των αρχών για δάνεια σε ξένο χαμηλότερη σε χώρες όπου τα πιστωτικά ιδρύματα κυρίως ιδιωτικές.

Σε περίπτωση που οι τράπεζες με κρατική συμμετοχή διαδραμάτισαν πρωταγωνιστικό ρόλο στην κυβέρνηση του χρέους, κατά μέσο όρο, το 45% του ΑΕΠ. Στις χώρες που κυριαρχείται από εμπορικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, υποχρεώσεις σε ξένα δάνεια κάτω από 7%. Το έλλειμμα του προϋπολογισμού, ωστόσο, είναι ελαφρώς υψηλότερο σε κράτη όπου κυριαρχούν οι ιδιωτικό δανεισμό ιδρύματα, αλλά όχι πολύ - περίπου 0,4% του ΑΕΠ.

Κρατικές τράπεζες στο εξωτερικό: η γερμανική εμπειρία

Γερμανία - μια χώρα όπου οι κρατικές τράπεζες είναι πολύ διαφορετικά στην πρακτική των δραστηριοτήτων τους από τον ιδιωτικό, παρά το γεγονός ότι το δεύτερο είδος των θεσμών - η πλειοψηφία. Το κύριο καθήκον που ανατίθεται στις γερμανικές κρατικές τράπεζες - χορήγηση δανείων για έργα που έχουν σημασία για το σύνολο της οικονομίας. Στις γερμανικές κρατικές τράπεζες μπορούν να εκδίδουν πιστωτικές μάλλον ελκυστική για τις επιχειρήσεις: τα ποσοστά της τάξης του 1,5-2% ετησίως. Είναι ενδιαφέρον το γεγονός ότι οι ξένοι επενδυτές μπορούν να υπολογίζουν σε αυτές τις συνθήκες, το μόνο που χρειάζεται για να δείξει το πιστωτικό ίδρυμα ότι το έργο είναι σε θέση να δημιουργήσει σημαντικό αριθμό θέσεων εργασίας και θα ωφελήσει τη γερμανική οικονομία.

Υπάρχει μια γερμανική κρατικές τράπεζες, όπως κι αν μπορεί να ακούγεται φανταστικό, δάνεια χωρίς τόκους, και ακόμη και εκείνοι που μπορούν, υπό ορισμένες προϋποθέσεις, να μην επιστρέψουν. Όλα αυτά τα γεγονότα δείχνουν ότι η διαχωριστική γραμμή ανάμεσα στο είδος της «κρατικής τράπεζας» και πιστωτικό ίδρυμα της ατομικής ιδιοκτησίας στον αναπτυγμένο καπιταλιστικό Γερμανία είναι πολύ πιο έντονη από ό, τι στη Ρωσία.