Εμπορικό δάνειο - ένα ... Μικρές επιχειρήσεις δανεισμού. Οι τραπεζικές πιστώσεις: τύπους δανείων

Μέχρι σήμερα, οι τράπεζες προσφέρουν πολλά διαφορετικά προγράμματα δανείου. Τα δάνεια μπορεί να χορηγείται για τη στήριξη των μικρών επιχειρήσεων και για άλλους σκοπούς. Στις μέρες μας, οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν ένα τραπεζικό δάνειο. Τύποι των δανείων που είναι πιο δημοφιλής μεταξύ του πληθυσμού: στεγαστικών, καταναλωτικών, δάνεια αυτοκινήτων και τις πιστωτικές κάρτες.

Τα πιο ακριβά δάνεια

Πιστεύεται ότι τα πιο ακριβά τα δάνεια είναι των καταναλωτών, καθώς και πιστωτικές κάρτες. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η Επιτροπή έχει πάνω τους μερικές φορές υπερεκτιμάται, σε γενικές γραμμές, μπορεί να φτάσει έως και το 50% ετησίως. Ωστόσο, το πιο ακριβό δάνειο είναι μια υποθήκη. Οι υπερπληρωμές θα είναι εκατοντάδες ή ακόμη και εκατομμύρια ρούβλια. Όμως, παρά αυτές τις συνθήκες, υπάρχουν πολλοί εθελοντές που θα ήθελαν να λάβουν ένα τραπεζικό δάνειο. Περισσότερα τύπους δανείων θα συζητηθεί παρακάτω.

καταναλωτική πίστη

Είναι η πιο δημοφιλής μεταξύ του πληθυσμού. Συχνά, οι άνθρωποι τον πάρει για την αγορά των μεγάλων οικιακών συσκευών: .. ψυγείο, τηλεόραση, πλυντήριο ρούχων, κ.λπ. Είναι επίσης δυνατόν να πληρώσει για τις υπηρεσίες που του οφείλονται και σε άλλες επιχειρήσεις, όπως να αγοράσει ένα εισιτήριο για το ταξιδιωτικό γραφείο. τους όρους του δανείου κυμαίνεται από μερικούς μήνες έως ένα χρόνο. Χωρίζεται σε δύο κατηγορίες: προορίζονται και μη δανεισμό. Για παράδειγμα, ο πελάτης πρέπει να αγοράσει ένα ψυγείο. Έρχεται στο κατάστημα, επιλέγει το σωστό προϊόν και την τράπεζα, η οποία του δίνει ένα πιστωτικό στόχο.

Ο δεύτερος τύπος δανείου που εκδίδεται από την ίδια την τράπεζα. Ο πελάτης συντάσσει μια συμφωνία, παίρνει το απαιτούμενο ποσό και ξοδεύουν χρήματα κατά την κρίση τους. Τον επόμενο μήνα ο δανειολήπτης πληρώνει στην τράπεζα ένα σταθερό ποσό.

υποθήκη

Στεγαστικά δάνεια που εκδίδονται για την αγορά ακινήτων. Αγοράστηκε περίβλημα μπορεί να είναι μια δευτερεύουσα ή να είναι στα νέα κτίρια. Εγγύηση της αποπληρωμής του δανείου αγόρασε ένα σπίτι ή άλλων ακινήτων ιδιοκτησίας από τον οφειλέτη. Οι τράπεζες που παρέχουν αυτή την υπηρεσία, θα πρέπει να καταβάλουν την πρώτη δόση, ύψους 10% του συνόλου. Επιπλέον, θα ζητηθεί από τον οφειλέτη για να ασφαλίσετε το ακίνητο αγοράζεται και την ίδια την υγεία. Όλα τα χρηματοοικονομικά έξοδα θα καλύψει το δανειολήπτη. Όροι πληρωμές υποθηκών που κυμαίνονται από 10 έως 30 ετών.

Δάνειο αυτοκινήτου

Autocredit εκδίδονται με σκοπό την απόκτηση ενός νέου ή υποστηρίζονται αυτοκίνητο. Σε αυτή την περίπτωση, θα ζητηθεί από τον οφειλέτη για να ασφαλίσει το πρόγραμμά τους CASCO υγείας και αυτοκινήτων. διάρκεια του δανείου - λίγους μήνες ή περισσότερο.

Πιστωτική κάρτα

Πιστωτική κάρτα είναι ένα βολικό σύστημα πληρωμών και είναι πολύ δημοφιλής με πολλούς ανθρώπους. Είναι δυνατόν να πληρώσει για αγορές σε καταστήματα. Χρήματα σε αυτό το χάρτη παραθέτει την τράπεζα. Η χρησιμότητα της πιστωτικής κάρτας είναι ότι μπορείτε να κάνετε αγορές χωρίς να χρειάζεται τα χρήματα. Αλλά υπάρχει ένα σημαντικό μειονέκτημα - ένα πολύ υψηλό επιτόκιο. Σε περίπτωση καθυστέρησης της πληρωμής, που ακολουθείται από αυστηρές ποινές.

εξασφάλισης πίστωσης

Στην περίπτωση αυτή, δίνεται ένα συγκεκριμένο ποσό σε ακίνητο δέσμευση, για παράδειγμα, ένα αυτοκίνητο. Το κύριο μειονέκτημα ενός τέτοιου δανείου είναι μια βραχυπρόθεσμη αποπληρωμή του χρέους.

Τα εμπορικά δάνεια για τις μικρές επιχειρήσεις

Εμπορικό δάνειο - είναι μια άμεση ανταλλαγή μεταξύ των δύο οργανισμών. Η πρώτη διοργάνωση δίνει χρήματα, και η δεύτερη από αυτές παρέχουν οποιοδήποτε προϊόν ή υπηρεσία. Το δάνειο είναι η καλύτερη επιλογή για οικονομική υποστήριξη για τις μικρές επιχειρήσεις.

Δάνεια προς μικρές επιχειρήσεις συχνά συμβαίνει λόγω της εμπορικής πίστωσης. Αυτό το είδος του δανείου δεν είναι ένα κλασικό δάνειο, το οποίο εκδίδεται από την τράπεζα. Η έκδοση του εν λόγω πιστωτικού μπορεί να διεξαχθεί μεταξύ των εμπορικών οργανισμών. Η κύρια ουσία του δανείου είναι ότι ένας οργανισμός παρέχει κεφάλαια για ένα άλλο προϊόν ή υπηρεσία, και οι δύο πλευρές υπέγραψαν συμφωνία και το συμβόλαιο. Για παράδειγμα, μια εταιρεία πωλεί άλλα 20 τόνους μετάλλου. Το κόστος του ενός τόνου σε αυτή την περίπτωση είναι 4000 ρούβλια. Σύμφωνα με τη σύμβαση, η αποπληρωμή θα γίνει μετά από 7 μήνες μετά την ολοκλήρωση της συναλλαγής. Στην περίπτωση της οργάνωσης αναβολής, η οποία έλαβε δάνειο, είναι υποχρεωμένη να καταβάλει επιπλέον 5% του ποσού του μετάλλου που πωλούνται κάθε μήνα.

Ειδικά εμπορικές πιστώσεις

Στο ρόλο του δανειστή μπορεί να λειτουργήσει όχι μόνο οι αγοραστές αλλά και πωλητές. Στην πρώτη περίπτωση, ο αγοραστής κάνει ένα ορισμένο ποσό των χρημάτων για ένα εμπορικό δάνειο. Αυτό είναι ένα προ-πληρωμής για ένα προϊόν ή μια υπηρεσία. Αν και ένας δανειστής εκτελεί έναν πωλητή, κατά τη χορήγηση του δανείου υπολογίζεται το χρονικό διάστημα για το οποίο ο αγοραστής υποχρεούται να πληρώσει το χρέος. Υπάρχει επίσης η δυνατότητα να αποπληρώσει το δάνειο σε δόσεις. Αλλά σε αυτή την περίπτωση θα πρέπει να παρέχονται για το επιτόκιο.

Τα κύρια πλεονεκτήματα των εμπορικών πιστώσεων είναι ένα ποσοστό που είναι πολύ χαμηλότερο σε σχέση με τις συμβατικές τράπεζες. Τα πλεονεκτήματα περιλαμβάνουν το γεγονός ότι το δάνειο είναι μία εμπορική - χρειάζεται μόλις δύο πλευρές. Ο αγοραστής έχει δοθεί η ευκαιρία να αγοράσουν μόνο τα στοιχεία για τα οποία δεν μπορούσε να πληρώσει αμέσως. Και ο πωλητής θα αναπληρωθούν πελατειακή βάση. Αξίζει να σημειωθεί ότι το επιτόκιο που έχει ήδη συμπεριληφθεί στο κόστος των αγαθών. Οργάνωση μπορούν και οι δύο να προσφέρουν δάνεια, και να τους πάρει. Το γεγονός αυτό καθιστά δυνατή την εξοικονόμηση σημαντικά το οικονομικό κόστος. Είναι μέσα από αυτό το μικρό δανεισμού των επιχειρήσεων πηγαίνει με πολύ ευνοϊκούς όρους.

Τα βασικά μειονεκτήματα αφορά περιορισμένο απόθεμα των εμπορευμάτων στον πωλητή. Και έτσι, να επεκτείνει τις δυνατότητές της, η οργάνωση έχει συχνά χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό των ελέγχων και τους λογαριασμούς. Επίσης, υπάρχει κάποιος κίνδυνος που ο αγοραστής μπορεί απλά να πάει σε πτώχευση και δεν εξοφλήσει το δάνειο στην ώρα τους. Ένα σημαντικό μειονέκτημα είναι η μικρή διάρκεια του δανείου. Αλλά μερικοί οργανισμοί μπορούν να παρέχουν στους πελάτες τους με την αναστολή πληρωμής.

Όσον αφορά το επιτόκιο, σε αυτή την περίπτωση με τον κάθε πελάτη εξετάζεται ξεχωριστά. Εάν η σύμβαση προβλέπει ότι ο πιστωτής παρέχει ο δανειολήπτης δεν είναι τα χρήματα, και τα πράγματα που επιτοκίων εξαλείφεται. Αν ο δανειολήπτης ήταν μια παραβίαση της δανειακής σύμβασης, θα πρέπει να πληρώσει πρόστιμο. ύψος του προστίμου είναι επίσης χρεώνονται ξεχωριστά. Εάν η σύμβαση δεν παρέχει ένα σταθερό επιτόκιο, χρησιμοποιείται το επιτόκιο αναχρηματοδότησης. Αν ο οφειλέτης δεν θέλει να διαπραγματευτεί το επιτόκιο, μπορεί να πάρει ένα τέτοιο δάνειο από μια εμπορική τράπεζα.

Τύποι των εμπορικών δανείων

Εμπορικό δάνειο - αυτό το είδος του δανείου, το οποίο χωρίζεται σε διάφορες κατηγορίες: ένα σύνολο όρο της πληρωμής, η πληρωμή μετά την εφαρμογή όλων των προϊόντων, ανοιχτό λογαριασμό. Στην τελευταία περίπτωση, ο οργανισμός λαμβάνει δάνειο για να ξεπληρώσει το προηγούμενο. Είναι χορηγείται μόνο σε όσους οργανώσεις που εργάζονται μαζί για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Ποια είναι μερικά άλλα είδη εμπορικών δανείων; Υπάρχει επίσης ένα πιστωτικό έγγραφο, το οποίο προβλέπει την έκδοση ειδικών εγγράφων νομοσχέδιο. Σύμφωνα με τα έγγραφα αυτά, ο οφειλέτης υποχρεούται να καταβάλει ένα ορισμένο ποσό της οργάνωσης και μέσα στον καθορισμένο χρόνο. Αν υπάρχει μια υλοποίηση ενός νέου προϊόντος και η ζήτηση γι 'αυτό είναι αδύνατο να προβλεφθεί, χρησιμοποιήστε αυτή την κατηγορία δανείων ως αποστολή. Σε αυτή την περίπτωση, ο αγοραστής αποπληρώνει το δάνειο μόνο μετά την εφαρμογή όλων των εμπορευμάτων. Σε αντίθετη περίπτωση, τα εμπορεύματα θα πρέπει να επιστραφεί στον οργανισμό που παρείχε το δάνειο.

Υπάρχει και μια άλλη κατηγορία των εμπορικών δανείων - εποχιακά. τα προϊόντα του κατασκευαστή μπορεί να εξοικονομήσει χρήματα για την αποθήκευση και την αποθήκευση, και ο αγοραστής μπορεί επικερδώς πωλούν τα εμπορεύματα κατά τη διάρκεια εποχιακών πωλήσεων. Εάν ο αγοραστής αποπληρώνει το δάνειο στην ώρα τους, μπορεί να είναι μια έκπτωση για αυτό. Τις περισσότερες φορές είναι 1-3%.

σύμβαση

Πολύ συχνά, μια εμπορική σύμβαση δανείου γίνεται από εκείνους που ασχολούνται με την επιχειρηματική δραστηριότητα. Για να χρησιμοποιήσετε τα πιο συμφέροντες όρους του δανείου, θα πρέπει να ορθή εκτέλεση της σύμβασης. Αν οι όροι της σύμβασης δανεισμού διατυπώνονται λανθασμένα, μπορεί να είναι δύσκολο να ανακάμψει από την καταβολή Οργανισμού για το εμπορικό δάνειο. Για να αποφευχθεί αυτό, ακολουθήστε τα εξής κανόνες:

• Πρώτον, αν η σύμβαση προβλέπει την αναβολή της πληρωμής, είναι απαραίτητο να επισημάνουμε τη συλλογή της εταιρείας-δανειολήπτη με τις χρεώσεις δανειστή για την παροχή εμπορικών δανείων.
• Δεύτερον, είναι αναγκαίο να προσδιοριστεί το μέγεθος της πληρωμής και τους όρους υπό τους οποίους θα γίνει. Μπορεί να είναι μια ετήσια ή καθημερινά, και θα εξαρτηθεί από το ποσό που προβλέπεται.
• Τρίτον, είναι σημαντικό ότι το στοιχείο με τους πιστωτικούς όρους και τις προϋποθέσεις της σύμβασης είχε τοποθετηθεί μετά την ενότητα σχετικά με την ευθύνη των μερών. Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι η χρέωση για τη χρήση πιστωτικής δεν είναι ένα μέτρο της ευθύνης. Αν οι όροι του δανείου είναι στο τμήμα που αφορά την ευθύνη των μερών, σε περίπτωση διαφοράς το στοιχείο θα πρέπει να αντιμετωπίζονται ως χρηματική ποινή. Ως αποτέλεσμα, μπορεί να μειωθεί ή το δικαστήριο δεν μπορεί να αρνηθεί να πληρώσει.
• Τέταρτον, ένα πολύ σημαντικό σημείο της συμφωνίας είναι ότι η πληρωμή για τη χρήση των εμπορικών δανείων που θα ξεκινήσει από την ημερομηνία της εκτέλεσης των έργων ή την αποστολή των αγαθών και όχι από το χρόνο καθυστέρησης. Εάν το στοιχείο είναι σπασμένο, το δικαστήριο θα ορίσει ακρόαση της χρηματικής ποινής.

Με βάση τα ανωτέρω μπορούν να είναι υποδειγματικές. Τα μέρη υπέγραψαν συμφωνία για τους όρους της αναστολής πληρωμής. Αυτό σημαίνει ότι ο προμηθευτής έχει δικαίωμα να χρεώνουν ένα συγκεκριμένο ποσό από τον αγοραστή για τη χρήση της εμπορικής πίστωσης. Η αμοιβή για το δάνειο ξεκινά με την πώληση αγαθών και την καθορισμένη ημερομηνία λήξης. Το επιτόκιο είναι 0,1% του κόστους των πωληθέντων αγαθών και χρεώνονται για κάθε ημέρα της χρήσης του δανείου. Σε περίπτωση παράβασης των συμβατικών υποχρεώσεων, η κάρτα δεν είναι ένα μέτρο της ευθύνης, είναι μια πληρωμή για τη χρήση του δανείου.