Μετρητά και πιστωτικές εργασίες των τραπεζών. Τραπεζικές εργασίες

Τράπεζα ως εμπορική επιχείρηση μπορεί να παρέχει στους πελάτες με μεγάλο αριθμό χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, αλλά θα πρέπει να πραγματοποιείται από δύο κύριους τύπους συναλλαγών - μετρητά και πιστωτικές. Ποια είναι η ιδιαιτερότητα των δύο; Σε ό, τι μπορεί να εντοπιστεί η αξία και των δύο τύπων των συναλλαγών από την άποψη της ανάπτυξης του πιστωτικού ιδρύματος;

Η εξειδίκευση των συναλλαγών σε μετρητά στις τράπεζες

Ποιες είναι οι λειτουργίες μετρητών των τραπεζών; Για εκείνους που αποδέχθηκε την αποδοχή μετρητών και άλλα τιμαλφή από τον πελάτη-τραπεζικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, καθώς και την έκδοση των σχετικών περιουσιακών στοιχείων ή των άλλων την εφαρμογή πολίτες. Τράπεζα Ταμείο θεωρείται συχνά ως ένα από τα πιο ρευστά περιουσιακά στοιχεία του ιδρύματος, αλλά ανήκει στο χαμηλό εισόδημα. Ο κύριος σκοπός των εν λόγω εργασιών, - η οργάνωση του συστήματος εξυπηρέτησης των πελατών πιστωτικού οργανισμού. ταμειακών ροών στην περίπτωση αυτή διέπεται από κανονισμούς που εκδίδονται από την Κεντρική Τράπεζα, κυρίως, το οποίο έχει την ιδιότητα του εθνικού κέντρου εκπομπής.

συναλλαγές σε μετρητά των ρωσικών τραπεζών είναι σημαντικούς τομείς της οικονομικής δραστηριότητας των αντίστοιχων οργάνων. Λαμβάνοντας τα χρήματα από τους πελάτες - ιδιώτες, νομικά πρόσωπα, ο οργανισμός αυξάνει τα διαθέσιμα αποθέματα, τα οποία στη συνέχεια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για εξαιρετικά κερδοφόρες δραστηριότητες, που σχετίζονται κυρίως με την έκδοση δανείων - ιδιωτών και επιχειρήσεων. Η τράπεζα μπορεί να κερδίσει επιπλέον εισόδημα επί του κύκλου εργασιών των μετρητών, όπως η επιβολή τέλους για την έκδοση των μετρητών σε ορισμένες περιπτώσεις (συνήθως, αυτό ισχύει για την εξαργύρωση των εσόδων με τους λογαριασμούς διακανονισμού σε μετρητά των επιχειρήσεων).

Οι εργασίες μετρητών των τραπεζών που πραγματοποιούνται σύμφωνα με τις ακόλουθες αρχές:

- ταμειακών ροών γίνεται σύμφωνα με τα πρότυπα που έχουν καθορισθεί από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας?

- τοποθέτηση των μετρητών που πραγματοποιούνται επί των εσωτερικών λογαριασμών του πιστωτικού ιδρύματος?

- η καθιέρωση ορίων καταλοίπων υλοποιείται σύμφωνα με τους κανονισμούς.

Υπάρχει ένα ξεχωριστό υποείδος των συναλλαγών σε μετρητά - εκείνα που πραγματοποιούνται ρυθμιστική αρχή, η Κεντρική Τράπεζα. Θα ήταν χρήσιμο να εξετάσουμε συγκεκριμένες λεπτομέρειες τους.

Οι συναλλαγές μετρητών Τράπεζα της Ρωσίας

Έτσι, όχι μόνο τις εμπορικές τράπεζες μεταφέρουν συναλλαγές με μετρητά, αλλά και πιστωτικού ελέγχου - CBR. Θα διεξάγονται στο πλαίσιο των υπηρεσιών για ιδιωτικά ιδρύματα, με βάση τη σύμβαση. Αυτές οι λειτουργίες σας επιτρέπουν να:

- να πραγματοποιήσει τη βελτιστοποίηση του κύκλου εργασιών των μετρητών εμπορικών πιστωτικό ίδρυμα?

- να εξασφαλιστεί η ταχεία πληρωμές σε λογαριασμούς πελατών που ανήκουν σε φυσικά ή νομικά πρόσωπα?

- να διενεργεί έγκαιρη μεταφορά κεφαλαίων σε τράπεζες σε ένα όριο απαιτήσεις.

Η λύση του καθενός από τα καθήκοντα της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας προτείνει να ακολουθήσουν τους επίσημους κανόνες του δικαιώματος ελέγχου ή τοπικούς κανονισμούς. Σκεφτείτε ποιες είναι οι συναλλαγές σε μετρητά της τράπεζας εκτελούν λειτουργίες ελέγχου και εποπτείας πιστωτικών και χρηματοπιστωτικών αγορών, εξετάζουμε τις λεπτομέρειες των εφαρμοζόμενων εμπορικές επιχειρήσεις τέτοιου είδους διαδικασίες.

Συναλλαγές σε μετρητά με την εμπορική πιστωτικά ιδρύματα

Οι ιδιωτικές τράπεζες πραγματοποιούν συναλλαγές σε μετρητά, τα οποία αποσκοπούν στην εξυπηρέτηση πελατών - φυσικά ή νομικά πρόσωπα. Την ίδια στιγμή, οι κανόνες που εκδίδονται από τη ρυθμιστική αρχή - η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Βασικές λειτουργίες των τραπεζών, οι οποίες πραγματοποιούνται στο εμπορικό τμήμα της πίστωσης και οικονομικό τομέα, μειώνονται:

- να λάβει μετρητά?

- η έκδοση του χρήματος.

Η πρώτη ομάδα των επιχειρήσεων προϋποθέτει ότι ο πελάτης ή συνεργάτης ίδρυμα στέλνει μετρητά:

- σε μετρητά?

- συλλέκτες, οι οποίοι στη συνέχεια μεταδίδουν τα κεφάλαια στην τράπεζα?

- οργανισμούς-εταίρους, τα οποία στη συνέχεια μετατρέπονται σε μετρητά στο πιστωτικό ίδρυμα με τη μέθοδο πλην των μετρητών.

Απόσυρση των κεφαλαίων στις περισσότερες περιπτώσεις άμεσα στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα τράπεζα box office. Αν τα μετρητά απαιτείται μια νομική οντότητα, η παραγωγή του μπορεί να πραγματοποιηθεί με βάση τα δικαιολογητικά που επιβεβαιώνουν τις δαπάνες στόχο των χρημάτων.

λειτουργίες του ταμία

Οι τράπεζες που μετέχουν σε συναλλαγές σε μετρητά, επαγγελματίες που διαθέτουν εμπειρία σε αυτό το είδος της επαγγελματικής δραστηριότητας - ταμίες. Είναι υπεύθυνοι για τον ορθό καθορισμό των ποσών που πρέπει να λαμβάνονται από τον πελάτη, ή, αντίθετα, έκδοση, τους εγγραφείτε σε ένα λογαριασμό και να πιστοποιούν τα απαραίτητα έγγραφα. Το ταμείο παρέχει επίσης την ασφαλή αποθήκευση των μετρητών - χρησιμοποιώντας, για παράδειγμα, μια θυρίδα ασφαλείας. επαγγελματική εργασία αντίστοιχο προφίλ είναι επίσης αρκετά αυστηρά από το νόμο.

Περιορισμοί στις συναλλαγές με μετρητά

Ρωσική νομοθεσία προβλέπει μια σειρά περιορισμών στη χρήση των πληρωμών σε μετρητά. Έτσι, τα μετρητά στις συναλλαγές σε μετρητά των τραπεζών λογαριασμούς που ανήκουν σε νομικά πρόσωπα, μπορούν να εφαρμοστούν μόνο αν τα θεσμοθετημένα όρια για το ποσό. Με τη σειρά τους, αυτές οι συναλλαγές εντός των λογαριασμών των φυσικών προσώπων, καθώς και οι πληρωμές μεταξύ των ατόμων και των οργανώσεων μπορεί γενικά να διεξάγεται ελεύθερα, χωρίς να λαμβάνονται υπόψη τα ποσά των μετρητών.

CCV εφαρμογή σε επιχειρήσεις μετρητά

Η πιο σημαντική πτυχή των συναλλαγών - την εφαρμογή του κεντρικού αντισυμβαλλομένου, δηλαδή, ταμειακές μηχανές. Αυτό το είδος της υποδομής που απαιτείται στις περισσότερες περιπτώσεις, η εφαρμογή τη λήψη και διανομή μετρητών στις τράπεζες. CCV καταλαμβάνεται από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα πρέπει να ενσωματωθούν πρώτον, και, δεύτερον, για να διασφαλιστεί η σωστή συναλλαγές υπολογισμού. Πρέπει να σημειωθεί ότι το ΚΚΚ χρησιμοποιείται σε περιπτώσεις όπου ο πελάτης πληρώνει για κάτι που με τη χρήση πιστωτικής κάρτας - δεν εξαργύρωσης ταμεία.

Οι εν λόγω συναλλαγές που πραγματοποιούνται με τις τράπεζες λαμβάνοντας υπόψη τα πρότυπα που αποτελούν την πειθαρχία μετρητά. Θα μελετήσουμε τα χαρακτηριστικά τους με λεπτομέρεια.

πειθαρχία μετρητά στους υπολογισμούς: ποια είναι η ιδιαιτερότητα της;

Οι κανόνες που αποτελούν την πειθαρχία μετρητά, μπορεί να είναι:

- εκδίδεται από τη ρυθμιστική αρχή?

- αναπτύχθηκε από την τράπεζα, λαμβάνοντας υπόψη τα συμφέροντα των επενδυτών και διαχειριστών - με την προϋπόθεση ότι δεν αντίκεινται στις διατάξεις των οποίων αντικατοπτρίζονται στις επίσημες πηγές.

Τα όρια αυτά καθορίζονται:

- γενική διαδικασία για συναλλαγές με μετρητά τράπεζα?

- οι κανόνες της αποθήκευσης, της μεταφοράς μετρητών.

Οι σχετικοί κανόνες θεωρείται ότι είναι αρκετά αυστηρές. Η πιστωτικών και χρηματοδοτικών ιδρυμάτων λογιστική αντιμετώπιση των συναλλαγών (τράπεζες, που αφορούν τόσο τον ιδιωτικό και δημόσιο) πραγματοποιείται εάν υπάρχει η απαραίτητη υποδομή για τη διεξαγωγή των μετρητών πειθαρχία. Η παρουσία του - ένα από τα κριτήρια για την έκδοση αδειών ρυθμιστή τραπεζικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Χωρίς αντίστοιχο έγγραφο άδεια λειτουργίας η τράπεζα δεν έχει κανένα δικαίωμα.

Υπάρχει ένας μεγάλος αριθμός άλλων κριτηρίων προκαθορίζουν τη νομιμότητα της ιδιοκτησίας της άδειας πιστωτικού ιδρύματος. Μεταξύ αυτών - η αυστηρή τήρηση των μετρητών πειθαρχία, καθώς και οι διατάξεις του νόμου που διέπει τις συναλλαγές σε μετρητά. Μεγάλη σημασία σε αυτή την περίπτωση, βέβαια, έχουν τους οικονομικούς δείκτες και τη δημιουργία, αλλά η ποιότητα της διαχείρισης των κεφαλαίων της τράπεζας καθορίζεται σε μεγάλο βαθμό από το βαθμό τήρησης των μετρητών πειθαρχία. Εδώ οι σημαντικές δεξιότητες των επαγγελματιών που εργάζονται στην οργάνωση, η δυνατότητα των υποδομών της, η αποτελεσματικότητα των συστημάτων διαχείρισης.

Ταμείο - το βασικό στοιχείο της υποδομής που απαιτούνται για την υλοποίηση των συναλλαγών από την τράπεζα. Είναι εκπροσωπείται συνήθως μέσα σε λίγες ποικιλίες, η οποία καθορίζεται από την έκταση της πίστωσης και οικονομική οργάνωση, τη φύση των υπηρεσιών που παρέχει. Ας μελετήσουμε τις λεπτομέρειες του θησαυροφυλάκια των τραπεζών περισσότερο.

Χαρακτηριστικά της οργάνωσης των γραφείων

Οι κύριες λειτουργίες του σχεδιασμού των τραπεζών που σχετίζονται με τον κύκλο εργασιών των μετρητών που πραγματοποιούνται υπό τους ακόλουθους κύριους τύπους των πόρων:

- των εσόδων (που έχει λάβει μετρητά από τους πελάτες ή συνεργάτες)?

- αναλώσιμα (μετρητά που δίδονται εκεί)?

- ανταλλαγή?

- επανυπολογισμό των μετρητών.

Η εφαρμογή των διαφόρων συναλλαγών σε μετρητά είναι δυνατή μόνο στη βάση της εσωτερικής κουπόνια. Είναι κατασκευασμένα από τον τραπεζικό υπάλληλο, τις περισσότερες φορές - ένα ταμείο. Τα έγγραφα αυτά μπορεί περαιτέρω σφράγιση, άλλα στοιχεία που πιστοποιεί πηγή γνησιότητας χρησιμοποιουμένων. Συχνά οι συναλλαγές των τραπεζών διακανονισμού που χορήγησε στην αρχή της ενιαίας θυρίδας.

Πιθανώς το πιο σύγχρονο τράπεζες έχουν τη δική τους ΑΤΜ, μέσω του οποίου οι πόροι δίνονται στους πελάτες τους αυτόματα. Η διαδικασία αυτή προϋποθέτει ότι ο πελάτης τραπεζικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πλαστικών καρτών που έχουν εκδοθεί από την τράπεζα.

Πιθανή έκδοση των ATM σε μετρητά το ένα ίδρυμα για τους πολίτες που έχουν στις κάρτες, οι οποίες έχουν εκδοθεί από άλλη τράπεζα. Στην περίπτωση αυτή, ο φορέας μπορεί επιπλέον να κερδίσουν με την επιβολή ενός τέλους για την εξυπηρέτηση των πελατών σε άλλους οργανισμούς. Αλλά αυτή η διαδικασία είναι δυνατή μόνο εάν η πλαστική κάρτα σας επιτρέπει να χρησιμοποιήσετε ένα από τα συστήματα πληρωμών, η οποία υποστηρίζεται από την τράπεζα που προβλέπεται για χρήση ΑΤΜ με την απόκτηση.

Μαζί με το ΑΤΜ, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, επίσης, την ενεργό συμμετοχή των τερματικών πληρωμής - προκειμένου, με τη σειρά του, λαμβάνει μετρητά από τους πελάτες και πιστώνεται στους λογαριασμούς τους. Η επόμενη πιο σημαντική ομάδα των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων της τράπεζας - πιστωτικών συναλλαγών. Σκεφτείτε συγκεκριμένες λεπτομέρειες τους.

Ιδιαιτερότητα της πιστοδοτικές πράξεις του

Πιστοδοτικές πράξεις των τραπεζών, καθώς είναι εύκολο να ακολουθήσει, με βάση τα ονόματά τους να συνδέονται με τα δάνεια που παρέχονται από τα αρμόδια θεσμικά όργανα. Είναι νομικά, που συνδέονται με μια ειδική συμφωνία με τον πελάτη. Όπως και στην περίπτωση των συναλλαγών σε μετρητά, οι υπηρεσίες μπορούν να παρέχονται σε φυσικά ή νομικά πρόσωπα. Αυτή η σύμβαση ορίζει το πόσα χρήματα η τράπεζα δίνει στον οφειλέτη και υπό ποιες συνθήκες - από την άποψη των συμφερόντων και της διάρκειας της επιστροφής.

Υπάρχουν αρκετά είδη πιστωτικών συναλλαγών. Μπορούν να ταξινομηθούν με βάση την εργασία τους σε ένα συγκεκριμένο τμήμα. Έτσι, οι πιστωτικές πράξεις των τραπεζών μπορεί να σχετίζεται με τις αγορές:

- καταναλωτικά δάνεια?

- υποθήκες?

- επιχειρηματικά δάνεια.

Κάθε ένα από το επιλεγμένο τμήμα χαρακτηρίζεται από την προσέγγιση ενός συγκεκριμένου τράπεζας στο σχηματισμό των συμβάσεων πίστωσης. Έτσι, στον τομέα των καταναλωτικών δανείων σε πελάτες σε σχετικά σύντομο χρονικό διάστημα, σε ένα μεγάλο ποσοστό, αλλά συνήθως χωρίς εξασφαλίσεις. Τα ενυπόθηκα δάνεια είναι συνήθως μακράς διάρκειας, που από τα χαμηλότερα επιτόκια και στις περισσότερες περιπτώσεις - με την εγγύηση με τη μορφή των αγορασθέντων κατοικιών. Επιχειρηματικά δάνεια - ειδικά όταν πρόκειται για τη χορήγηση δανείων σε μεγάλες επιχειρήσεις, μπορεί να χαρακτηρίζεται από την επιθυμία των τραπεζών και των δανειοληπτών για τον καθορισμό των επιμέρους όρων της σύμβασης, ανάλογα με το μέγεθος της επιχείρησης, την κερδοφορία της, την πιστωτική ιστορία.

Ένα άλλο κριτήριο για την κατάταξη των πιστωτικών πράξεων - μορφή δανείου. Αυτά είναι:

- πρωτογενή?

- Παρουσίαση των συμφωνιών αναχρηματοδότησης.

Πρωτοβάθμια χρέους - μια έννομη σχέση με την οποία συνάπτει σύμβαση με την τράπεζα για πρώτη φορά ή για τη χρήση των μετρητών για την επίλυση προβλημάτων νομικό ή φυσικό πρόσωπο, που δεν σχετίζεται με την αποπληρωμή των υφιστάμενων δανείων. Με τη σειρά της, η αναχρηματοδότηση - δανειοδοτική πράξη, η οποία είναι μια έννομη σχέση, με τη μορφή μιας δανειακής σύμβασης για την έκδοση των ατομικών κεφαλαίων για την αποπληρωμή υφιστάμενων δανείων.

Οι εμπορικές τράπεζες και τραπεζικές δραστηριότητες, όπως στην περίπτωση των διαδικασιών box-office διέπεται από τους κανόνες της Κεντρικής Τράπεζας. Μεταξύ των κύριων μέσων επιρροής στην κύρια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της αγοράς του κράτους - το βασικό επιτόκιο. Με πολλούς τρόπους, ορίζει τον τρόπο με τον οποίο οι επιχειρηματικές οργανώσεις εφαρμόσει πολιτικές για τις πράξεις δανεισμού. Μελέτη χαρακτηριστικά της αναλυτικά.

Το βασικό της επιτόκιο ως το κύριο μέσο της ρύθμισης CBR

Πάρα πολλές επιχειρήσεις η Τράπεζα της Ρωσίας μπορεί να επηρεάσει την αγορά πιστώσεων σε εθνική κλίμακα, αλλά η δημιουργία των βασικών ποσοστό οικονομολόγοι πιστεύουν ότι το πιο σημαντικό εργαλείο για να επηρεάσουν την Κεντρική Τράπεζα στο χρηματοπιστωτικό σύστημα του κράτους. Η τιμή του καθορίζει το τι θα πρέπει να τους τόκους του δανείου που καταβάλλονται από ιδιωτικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, η Τράπεζα της Ρωσίας για τη χρήση των δανειακών κεφαλαίων εκπομπής. Ο αριθμός αυτός, με τη σειρά του, επηρεάζει άμεσα ποιο θα είναι το ποσοστό που ένα εμπορικό ίδρυμα θα πρέπει να οριστεί για δανειακές συμβάσεις με τους πελάτες της.

Όσο χαμηλότερο είναι το βασικό επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας, έτσι ώστε κατά κανόνα, πιο ενεργή αγορά ιδιωτικού δανεισμού. σημαντική μείωση των εκπομπών, επιπλέον, συνήθως ενεργοποιεί την αναχρηματοδότηση των υφιστάμενων δανείων και κατόχους έχουν την ευκαιρία να ξανά δανειστούν, αλλά σε χαμηλότερες τιμές.

Υψηλό το βασικό της επιτόκιο είναι συνήθως καθορίζεται από την Κεντρική Τράπεζα, σε περίπτωση μιας προβληματικής κατάστασης στην οικονομία του κράτους. Με τη σειρά του, η βελτίωση της μακροοικονομικό επίπεδο μπορεί να καθορίσει την αντίστοιχη μείωση του δείκτη. Το αποτέλεσμα μπορεί να είναι η αύξηση της ζήτησης για δάνεια από φυσικά ή νομικά πρόσωπα. Σε ορισμένα κράτη, το βασικό της επιτόκιο - το ελάχιστο ή ακόμη και αρνητική. Αυτό οφείλεται στην επιθυμία των νομισματικών αρχών να αυξήσουν όσο το δυνατόν περισσότερο, την κεφαλαιοποίηση της οικονομίας.

Εάν η πιστωτική αγορά σε κάθε δεδομένη χρονική στιγμή επιβραδύνεται, τότε η διοίκηση της τράπεζας να ενισχύσει το έργο που σχετίζονται με την ανάπτυξη των υπηρεσιών, υπηρεσιών διαχείρισης διαθεσίμων των πελατών. Η λύση αυτού του προβλήματος μπορεί να συμβάλει σε αυτό που συζητήσαμε κοινούς τύπους των τραπεζικών εργασιών σε πολλές περιπτώσεις συνδέονται. Ας μελετήσουμε αυτό το θέμα με περισσότερες λεπτομέρειες.

Η σχέση των μετρητών και πιστωτικές εργασίες των τραπεζών

Ο κύκλος εργασιών των μετρητών και την έκδοση δανείων - τις βασικές λειτουργίες των τραπεζών από την άποψη του κέρδους. Η κανονικότητα της εφαρμογής τους καθορίζεται από το γεγονός ότι συχνά πραγματοποιήθηκε την ίδια στιγμή. Ένα απλό παράδειγμα: μια τράπεζα που εγκρίθηκε από αίτημα του πιστωτικού πελάτη, υπέγραψε συμβόλαιο μαζί του και ζητά να πάει στο ταμείο για να πάρει τα χρήματα. Αν ένα άτομο κάνει μια πιστωτική κάρτα - ίσως από την κατοχή της στην αγκαλιά του, θέλει να εκταμιεύσει χρήματα από ΑΤΜ. Στη συνέχεια, το άτομο θα πρέπει να καταβληθεί σε μετρητά στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να εξοφλήσει το δάνειο ή για τον ίδιο σκοπό σε κίνδυνο.

Το γεγονός ότι η εξυπηρέτηση των πελατών με τα δάνεια, η τράπεζα χρησιμοποιεί την ίδια υποδομή που χρησιμοποιείται κατά την τυπική συναλλαγών σε μετρητά, μπορεί να διαδραματίσει θετικό ρόλο στη διαφοροποίηση του επιχειρηματικού μοντέλου ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Εάν η τράπεζα θα έχει δυσκολίες στην προώθηση πιστωτικών προϊόντων, τότε θα είναι δυνατό να αναπτυχθούν δραστηριότητες που σχετίζονται άμεσα με τις υπηρεσίες μετρητών.

περίληψη

Έτσι, εξετάσαμε ποιες είναι οι βασικές νομισματικές λειτουργίες των τραπεζών, τα μετρητά και τα δάνεια. Οι πρώτες είναι αρκετά υγρές, αλλά όχι πολύ επικερδείς. Οι ταμειακές εργασίες της τράπεζας φέρνουν έσοδα, κυρίως λόγω της προμήθειας της επιτροπής πιστωτικής οργάνωσης. Έμμεσα, προκαθορίζουν την εμφάνιση κερδών λόγω σχηματισμού αποθεματικών στην τράπεζα, τα οποία μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε άλλους τομείς δραστηριότητας. Δεύτερες επιχειρήσεις - αντίθετα, μπορεί να αυξήσει σημαντικά την κεφαλαιοποίηση ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Η τράπεζα, που εκδίδει δάνειο, συνήθως αναμένει να λάβει αρκετά υψηλά κέρδη, αλλά είναι πιθανό ότι ο πελάτης, λόγω οικονομικών δυσχερειών, δεν θα είναι σε θέση να εξοφλήσει το δάνειο.

Η διοίκηση του πιστωτικού και χρηματοπιστωτικού οργανισμού καθορίζει ποιες λειτουργίες των τραπεζών έχουν προτεραιότητα όσον αφορά την εφαρμογή του επιχειρηματικού μοντέλου σε ένα συγκεκριμένο χρονικό σημείο. Από πολλές απόψεις, αυτό εξαρτάται από το μέγεθος του βασικού επιτοκίου της CBR. Όσο υψηλότερο είναι, τόσο πιο συχνά η πιστωτική αγορά είναι λιγότερο εντατική και είναι λογικό για την τράπεζα να αναπτύσσει πιο ενεργά τις κατευθύνσεις που σχετίζονται με τις ταμειακές υπηρεσίες των πελατών.