Υποθήκες για την κατασκευή μιας ιδιωτικής κατοικίας. Πώς να πάρετε μια υποθήκη: βήμα προς βήμα οδηγό

Ένα τέτοιο τραπεζικό θητεία ως υποθήκη, να γίνει μέρος της ζωής μας. Σήμερα, η συντριπτική πλειοψηφία των νέων οικογενειών δεν αρκεί για να αποκτήσουν το δικό τους σπίτι, χωρίς δανειακά κεφάλαια. Εν τω μεταξύ, κάποιοι δεν θέλουν να αγοράσουν το κλείσιμο κουτί με τα γκρίζα τείχη της πόλης. Για να δημιουργήσουν το δικό τους σπίτι - μια πιο ελκυστική επιλογή. Αλλά η υποθήκη για την κατασκευή μιας ιδιωτικής κατοικίας - περίεργο φαινόμενο που προκαλεί πολλά ερωτήματα. Ας προσπαθήσουμε να τους καταλάβουμε.

Για να χτίσεις ένα σπίτι ή να αγοράσει ένα έτοιμο οπλισμένο σκυρόδεμα μέτρα στην πόλη;

Αλλαγή αστικές κατοικίες σε ένα ιδιωτικό σπίτι στα προάστια - ένας πολύ καλός τρόπος για να αποθηκεύσετε για την περιβόητη πλατείες και να απαλλαγούμε από τα ενοχλητικά γείτονες με ένα τρυπάνι μέσα από τον τοίχο. Και αυτό δεν είναι όλα τα πλεονεκτήματα μιας ιδιωτικής κατοικίας. Ας τα εξετάσουμε με τη σειρά:

• Δεν είναι μυστικό ό, τι για το περιβάλλον στην πόλη. Είναι διπλά προσβλητική να χρησιμοποιήσει στεγαστικά δάνεια για να αγοράσει ένα διαμέρισμα, στη συνέχεια, να πληρώσει για την καθημερινή δηλητηρίαση δηλητηριώδη αέρα και ατελείωτες ο καπνός του τσιγάρου από το κλιμακοστάσιο. Το φρέσκο αέρα στη χώρα - ένα μεγάλο συν για εκείνους που ενδιαφέρονται για την υγεία της αυξανόμενης παραγωγής.
• Πριν μπει στην αγορά κατοικίας, το διαμέρισμα γίνεται στο περιθώριο 2-3 μεσάζοντες. Το γεγονός αυτό καθιστά το κόστος απαγορευτικό. Τιμή ανά τετραγωνικό αγροικία είναι 2 φορές μικρότερη, ακόμη και αν πάρετε μια υποθήκη σε ένα κτίριο.
• Κατά το σχεδιασμό ενός σπιτιού είναι όπου carousing φανταχτερό. Εκτός από το σπίτι, μπορείτε να χτίσετε ένα κιόσκι, οργανώνουν λίμνη ή την πισίνα. Το διαμέρισμα - μόνο πείραμα με την ανακαίνιση και την εσωτερική διακόσμηση.

Τι να κάνετε αν δεν έχετε τα χρήματα;

Αν μια νεαρή οικογένεια σχεδίαζε να μετακινηθούν από τα αστικά συγκεκριμένες τετραγωνικών μέτρων στο σπίτι τους, θα πρέπει να είναι έτοιμη σε σημαντικές δαπάνες. Κατασκευή - περίπτωση δεν είναι φθηνή. Και δεν είναι κάθε μέση οικογένεια στη χώρα μας μπορεί να αντέξει οικονομικά μια τέτοια απόλαυση. Πώς μπορώ να βρω τα χρήματα για να αγοράσω ένα σπίτι;

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι:

• ρίξτε μια υποθήκη για την κατασκευή ιδιωτικών κατοικιών?
• να εκδώσει καμία χρήσεων δανείων που εξασφαλίζονται με τα υπάρχοντα ακίνητα και να χρησιμοποιήσει τα χρήματα για την κατασκευή?
• για την έκδοση των καταναλωτικών δανείων.

Εξετάστε με περισσότερες λεπτομέρειες η πρώτη μέθοδος. Ποιες είναι οι αποχρώσεις και την πολυπλοκότητα της υποθήκης στο κτίριο; Ποιες προϋποθέσεις εκθέτουν τους δανειστές προς τους δανειολήπτες;

απαιτήσεων των τραπεζών

Υποθήκες για την κατασκευή μιας ιδιωτικής κατοικίας - μια επικίνδυνη εκδήλωση για την τράπεζα. Εάν το αντικείμενο δεν έχει ολοκληρωθεί, είναι μάλλον απίθανο να θεωρηθεί υγρό. Κάτω από ατυχείς περιστάσεις, εάν ο οφειλέτης ξαφνικά να μην είναι σε θέση να αποπληρώσει το δάνειο πλήρως και θα απαιτήσει την εφαρμογή των εξασφαλίσεων για να αποπληρώσει το χρέος, η τράπεζα δεν θα είναι σε θέση να πωλήσει το οικόπεδο με αρχίσει την κατασκευή.

Ως εκ τούτου, οι δανειστές δυσπιστούν σε τέτοια υποθήκη. Το δίνουν μόνο κάτω από ειδικές συνθήκες και με την περαιτέρω διάταξη της μορφής των ασφαλειών ή / και εγγύηση. Επίσης, οι τράπεζες που αρκετά αυστηρές απαιτήσεις για το μέλλον τους δανειολήπτες. Και επίσης στην ασφάλεια. Βασικά, οι περισσότεροι από αυτούς παρόμοιες συνταγές. Υπάρχουν μόνο κάποιες διακυμάνσεις προς οποιαδήποτε κατεύθυνση σε σχέση με το όριο ηλικίας ή άλλα χαρακτηριστικά του πελάτη. Ποιες παράμετροι ορίζονται για τις τράπεζες; Εδώ είναι μερικά στοιχεία:

• Για τον δανειολήπτη και των εγγυητών του - την ηλικία, το είδος της απασχόλησης και της αρχαιότητας, την εθνικότητα και τον τόπο διαμονής.
• Για την ασφάλεια - την αξία, το είδος της χρήσης, τα φυσικά χαρακτηριστικά, νομική καθαρότητα, απουσία βαρών και άλλων περιορισμών για την πλήρη απόλαυση του προορισμού του.

Επίσης, η τράπεζα θα απαιτήσει τεκμηρίωση της παρουσίας μιας αρχικής πληρωμής και να υποβάλει έκθεση σχετικά με την ορθή χρήση των πόρων που παρέχονται από τα πιστωτικά.

Ο όρος ποσού και του δανείου

Κάθε πιστωτικό ίδρυμα εγκατεστημένο στην ποσότητα της πιστωτικής κρίσης. Αυτό δεν εξαρτάται μόνο από το συνολικό εισόδημα του δανειολήπτη και των μελών της οικογένειάς του, αλλά και για την αξία των εξασφαλίσεων. Τυπικά, η τράπεζα χρηματοδότηση του κόστους κατασκευής στο ποσό των 20-85% του συνόλου. Υποθήκες για την κατασκευή ιδιωτικών κατοικιών εκδίδεται για χρονικό διάστημα από 5 έως 30 ετών. Ορισμένες τράπεζες μπορεί να προσφέρει και μεγαλύτερη. Στη συνέχεια, ο οφειλέτης μπορεί να πάρει ένα πολύ άνετο μηνιαία πληρωμή. Ωστόσο, αξίζει να αναφερθεί ότι το ποσό του αχρεωστήτως καταβληθέντος ως αποτέλεσμα να αυξηθεί η αξιοπρεπής.

επιτόκιο

Καθορίστε εκ των προτέρων το επιτόκιο είναι δύσκολο, ακόμα και αν μιλάμε για μια συγκεκριμένη τράπεζα. Η τιμή αυτή εξαρτάται από ορισμένες προϋποθέσεις - η ζωή, κάτω από το μέγεθος πληρωμής. Μερικοί δανειστές είναι διατεθειμένοι να κάνουν εκπτώσεις στους πελάτες που έχουν ήδη μία φορά ήταν ο δανειολήπτης, ή είναι αυτή τη στιγμή. Φυσικά, αν μιλάμε για έναν ευσυνείδητο άνθρωπο που δεν επιτρέπει καθυστερήσεις.

Μειώστε το επιτόκιο μπορεί να αναμένεται από εκείνους που λαμβάνουν τους μισθούς στην επιλεγμένη κάρτα τράπεζας, καθώς και οι εργαζόμενοι του δημόσιου τομέα. Μετά το πέρας της κατασκευής, όταν το σπίτι θα ανατεθεί και θα εγγυάται, ο δανειστής θα είναι πρόθυμοι να μειώσουν το ρυθμό. Γιατί οι τράπεζες να πάει σε τέτοιες παραχωρήσεις; Το πράγμα που πληροί τις παραπάνω προϋποθέσεις δείχνει την αξιοπιστία του πελάτη και μειώνει τους κινδύνους της τράπεζας.

Για να πάρετε μια πρόχειρο υπολογισμό, είναι απαραίτητο να επισκεφθείτε την ιστοσελίδα του πιστωτικού ιδρύματος. Και στο «υποθήκη» βρείτε το σωστό πρόγραμμα δάνειο για να ελέγξετε τη λεγόμενη αριθμομηχανή υποθήκη για την κατασκευή. Θα πει το ποσοστό κατά προσέγγιση ενδιαφέρον, μηνιαία πληρωμή και επιπλέον ποσό που εισπράχθηκε.

Δικαιολογητικά

Μην εκπλαγείτε άτακτα πακέτο των εγγράφων, πολύ μεγαλύτερη από ό, τι απαιτείται από ένα συμβατικό καταναλωτική πίστη. Υποθήκη περιλαμβάνει την έκδοση της τράπεζας ένα μεγάλο ποσό για μεγάλο χρονικό διάστημα. Και είναι πάντα μεγαλύτερος κίνδυνος για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Ακόμη πιο επικίνδυνο θεωρείται ότι είναι ο ίδιος ο σκοπός μιας υποθήκης - κατασκευή. Πράγματι, στην περίπτωση των ημιτελών τράπεζα μπορεί να μείνει με τίποτα. Ως εκ τούτου, είναι αναγκαίο να συλλέξει βούληση σε μια γροθιά, να πάρει όλα τα χαρτιά και να βοηθήσει για να πάρετε αυτό που θέλετε.

πρέπει κατά κύριο λόγο τα ακόλουθα έγγραφα:

• Έγγραφα σχετικά με τον οφειλέτη και των εγγυητών / sozaomschiov του - απόδειξη της ταυτότητας, το εισόδημα, τα έγγραφα σχετικά με την εκπαίδευση και την κοινωνική θέση. Τράπεζα έργο - να προσδιοριστεί η ικανότητα πληρωμής και την ευθύνη του πελάτη, έτσι ώστε ο ειδικός μπορεί να ζητήσει μια σειρά από πρόσθετα πιστοποιητικά.
• Έγγραφα σχετικά με την ασφάλεια. Συχνά, η πλειονότητα των τίτλων στον κατάλογο των ασφαλειών δεν είναι στα χέρια των πελατών, και να συλλέγουν τα γρήγορα - δεν είναι εύκολη υπόθεση. Αντί να ταλαιπωρούν Rosreestra και ΔΔΠ, πολλοί στροφή προς επαγγελματίες για βοήθεια.
• καταστάσεων λογαριασμού και άλλα έγγραφα, που επιβεβαιώνουν την ύπαρξη μιας αρχικής πληρωμής.
• Σπίτι σχεδιασμό, σκίτσα, ένα αντίγραφο της σύμβασης με την κατασκευαστική εταιρεία, η εκτίμηση για την κατασκευή.

όροι δανεισμού

Πριν από τα γεγονότα του 2014 ένα πρόγραμμα, όπως στεγαστικά δάνεια για την κατασκευή μιας ιδιωτικής κατοικίας, ήταν πιο συχνή στους πιστωτικούς οργανισμούς της χώρας. Σήμερα προσφέρει ένα σχετικά μικρό αριθμό τραπεζών. Ως εκ τούτου, θεωρούμε όρους δανεισμού Sberbank παράδειγμα. Αυτός είναι μακράν πιο συχνά συνδέεται με τέτοιου είδους συναλλαγές:

• νόμισμα του δανείου - ρωσικά ρούβλια μόνο.
• Ποσό δανείου - .. σελ 300 χιλιάδες, αλλά όχι περισσότερο από το 75% της αξίας των εξασφαλίσεων.
• Προκαταβολή - 25%.
• Διάρκεια δανείου - μέχρι και 30 χρόνια.
• Επιτόκιο - από 13,25%.

Η όλη διαδικασία θα μοιάζει στην πραγματικότητα;

Συχνά, οι οφειλέτες σχεδιάζουν για την απόκτηση κεφαλαίων για την κατασκευή του δανείου, κακή φανταστείτε την όλη διαδικασία. Πολλοί επικαλούνται την κατάθεση της αίτησης, εάν υπάρχουν δύο έγγραφα. Η τράπεζα θα ζητήσει περαιτέρω αν ένα πιστοποιητικό δικαίωμα χρήσης γης. Και μέσα σε λίγες ώρες ή ημέρες, ο οφειλέτης θα πάρετε στα χέρια σας τα χρήματα.

Δυστυχώς, τα πράγματα δεν είναι τόσο απλά. Στεγαστικά δάνεια, ανεξάρτητα από το σκοπό δεν επιδιώκεται, απαιτεί λεπτομερή έλεγχο του δανειολήπτη και την ασφάλεια. Η Τράπεζα πρέπει να ελαχιστοποιήσει τους πιθανούς κινδύνους τόσο για τον πελάτη όσο και για την ίδια την οργάνωση. Επιπλέον, η προβλεπόμενη χρήση των πόρων προϋποθέτει την ύπαρξη των εκθέσεων, και το ίδιο το άθροισμα είναι σπάνια διαθέσιμα σε μορφή μετρητών.

Πώς η πραγματικότητα μοιάζει μια διαδικασία πίστωσης ως υποθήκη για να χτίσει ένα σπίτι; Sberbank, για παράδειγμα, μπορούν να προσφέρουν το ακόλουθο σχήμα συνεργασίας μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη:

• Ο οφειλέτης παρέχει έγγραφα και έγγραφα εγγυητές. Σε αυτό το στάδιο, η τράπεζα κάνει μια απόφαση σχετικά με το ενδεχόμενο συνεργασίας με τον πελάτη.
• Η συλλογή των εγγράφων σχετικά με την ιδιοκτησία. συλλέγονται τα πιστοποιητικά αποστέλλονται στην τράπεζα για τη νομική παρακολούθηση. Επιπλέον, η αντιστοιχία των απαιτήσεων χώρο των φυσικών χαρακτηριστικών της Τράπεζας.
• Πιόνι περνάει αποτίμηση της τράπεζας εγκεκριμένες εταιρείες αξιολόγησης.
• Ο πελάτης εμπλέκεται με τη σειρά του έργου στο σπίτι, την υπογραφή της σύμβασης κατασκευής. Η Τράπεζα, επίσης, απαιτείται εκτίμηση του κόστους για να προσδιοριστεί το απαιτούμενο ποσό του δανείου. Αυτά τα έγγραφα δανειολήπτης θα μπει επιλέξει κατασκευαστική εταιρία τους, και στη συνέχεια να μεταφέρετε τους επαγγελματίες χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
• Αν όλα τα προηγούμενα βήματα έχουν ολοκληρωθεί με επιτυχία, τα μέρη προβεί στη σύναψη της σύμβασης πίστωσης.
• δάνειο κατασκευής περιλαμβάνει την επιβολή εμπράγματα βάρη επί της γης, έτσι θα πρέπει να αφιερώσετε λίγο χρόνο για γραφειοκρατία στην Rosreestra. Την ημέρα της παραλαβής των νέων στοιχείων, η τράπεζα στέλνει το πρώτο μέρος των κεφαλαίων για την κατασκευή.
• Ο δανειολήπτης παρέχει μια έκθεση σχετικά με το πρώτο μέρος της σκοπούμενης χρήσης των κεφαλαίων του δανείου.
• Η Τράπεζα εκδίδει το δεύτερο μέρος του ποσού.
• Ο οφειλέτης συμπληρώνει την κατασκευή του σπιτιού και κάνει ως ένα τελικό ιδιοκτησίας. Μετά από αυτό, η υπόσχεση γίνεται ένα οικόπεδο με την ακίνητη περιουσία. Το επιτόκιο του δανείου μετά πηγαίνει στη μείωση.

Πώς μπορώ να κάνω τα πράγματα εύκολα;

Για μια πιο άνετη πληρωμής, ορισμένες τράπεζες παρέχουν μια διαδικασία, όπως την αναβολή της καταβολής του κεφαλαίου. Ο οφειλέτης για μεγάλο χρονικό διάστημα 3 ετών, έχει τη δυνατότητα να πληρώνουν μόνο τους δεδουλευμένους τόκους επί του ποσού του δανείου. Αυτό είναι πολύ βολικό, λόγω των ενδεχόμενων πρόσθετων εξόδων κατά τη διάρκεια της κατασκευής, η οποία μπορεί να χτυπήσει σε μεγάλο βαθμό από τον προϋπολογισμό. Επιπλέον, για την καταβολή του κεφαλαίου, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη μητρική του κεφαλαίου. Σχετικά με αυτό το ενδεχόμενο είναι να ρωτήσετε εκ των προτέρων, πριν από την εφαρμογή για την πίστωση. Αν η υποθήκη είναι υπό κατασκευή σε ορισμένες τράπεζες απαιτούν την πληρωμή προς τα κάτω, επίσης, χρησιμοποιείται για αυτό το πιστοποιητικό.

Σκοπός του δανείου που εξασφαλίζονται με τα υπάρχοντα ακίνητα

Αυτό το είδος του δανεισμού είναι επίσης μια υποθήκη, με όλες τις συνέπειές της. Μετά από όλα, είναι αποδεκτά ως ασφάλεια ιδιοκτησίας, πράγμα που σημαίνει ότι η τράπεζα θα πρέπει να αναλάβει τη φροντίδα της υλοποίησης του αντικειμένου σε περίπτωση μη πληρωμής του δανείου.

Τα πλεονεκτήματα αυτού του δανεισμού δεν είναι έκθεση ανάγκη μπορεί να αποδοθεί με την προβλεπόμενη χρήση του - ο οφειλέτης έχει το δικαίωμα να διαθέσει τα κεφάλαια για τη δική σας. Εκτός αυτού, όπως και κάθε υποθήκη, αυτό είναι διαθέσιμο σε αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα.

Από τα minuses - τα ίδια σωρούς των εγγράφων κατά την εγγραφή, και η διάρκεια της διαδικασίας εξέτασης της αίτησης και την έκδοση του χρήματος. Επιπλέον, όταν αρκετοί αυξάνει το ρυθμό κατάχρηση. Βασικά, οι δανειστές είναι πρόθυμοι να προβλεφθεί η ακατάλληλη χρήση της δεν υπερβαίνει το 50% της αξίας των εξασφαλίσεων.

Είναι δυνατόν να λυθεί το πρόβλημα με την καταναλωτική πίστη;

Λαμβάνοντας υπόψη τις παραπάνω προϋποθέσεις της υποθήκης για να χτίσεις ένα σπίτι, ένα συνηθισμένο καταναλωτικό δάνειο μπορεί να φαίνεται σαν ένα απλό τρόπο για να πάρει τα απαραίτητα χρήματα. Πρώτον, η τράπεζα δεν θα παρακολουθεί τη χρήση των πόρων. Δεύτερον, ο δανειολήπτης δεν χρειάζεται να συγκεντρώσει ένα εντυπωσιακό πακέτο των πιστοποιητικών και υποβάλλονται σε άλλες διαδικασίες. Τα χρήματα μπορεί να πάρει την ίδια μέρα στις 2-3 ρεκόρ. Αλλά αυτή η μέθοδος έχει τα μειονεκτήματά του:

• Το ποσό των συμβατικών δανείων σπάνια υπερβαίνει το 1,5 εκατομμύρια ρούβλια.
• Καταναλωτικό δάνειο χορηγείται για ένα μικρό χρονικό διάστημα, έως και 5 χρόνια το πολύ. Μεγάλο ποσό του δανείου είναι υπερβολικά μεγάλες πληρωμές, τα οποία δεν είναι διαθέσιμα σε όλους. Ναι και θα είναι ένα βαρύ φορτίο σε μια δύσκολη περίοδο κατασκευής.
• Οι τράπεζες που συνήθως υψηλό ποσοστό σε ένα συμβατικό δάνειο. Υποθήκες από αυτή την άποψη έχει πάει πολύ μπροστά. Αντί για το συνηθισμένο 22-24% έχουν την ευκαιρία να πάρει συνολικά 15% ετησίως.

Καταναλωτικά δάνεια φαίνεται βολικό, αλλά δεν είναι το πιο κερδοφόρο τρόπο για να πάρετε τα ελλείποντα κεφάλαια για την κατασκευή. Αυτή η επιλογή είναι κατάλληλη για εκείνους που σχεδιάζουν να συμμετάσχουν στην κατασκευή του σπιτιού σε στάδια, ή έχουν ήδη μέρος των απαραίτητων δομικών υλικών. Εν κατακλείδι, μπορεί να προστεθεί ότι οι συνθήκες οι τράπεζες μπορούν να αλλάξουν αρκετά συχνά. Ως εκ τούτου, πριν να επιλέξουν οποιοδήποτε από τα πιστωτικά ιδρύματα, θα πρέπει να συμβουλευτείτε προσωπικά το καθένα. δάνειο Κατασκευή - ένα σύνθετο και πολύ καιρό, αλλά ο σκοπός αγιάζει την εργασία και να περιμένει.